隨著利率市場化的加速推進(jìn)，金融脫媒加劇，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的壓力與日俱增。在銀行謀求轉(zhuǎn)型的過程中，資產(chǎn)管理行業(yè)被視為“藍(lán)海”。

在銀行盯緊這塊“蛋糕”的同時，也面臨信托、券商、基金、期貨和保險等金融子行業(yè)的競爭壓力，在群雄逐鹿的資產(chǎn)管理行業(yè)，商業(yè)銀行有哪些機(jī)遇和優(yōu)勢？

近日，北京銀行公告稱，該行發(fā)起設(shè)立基金管理公司獲得銀監(jiān)會批復(fù)，同意該行聯(lián)合其他合格股東共同發(fā)起設(shè)立基金管理公司�；�金管理公司由北京銀行、加拿大豐業(yè)銀行、北京有色金屬研究總院共同出資發(fā)起設(shè)立。基金管理公司的最終設(shè)立尚需得到中國證監(jiān)會的批準(zhǔn)。

這是銀行系基金公司的第三次擴(kuò)容，也是銀行系基金公司首次吸納城商行。

今年“兩會”期間，《第一財經(jīng)日報》專訪了全國政協(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹，對一系列話題進(jìn)行討論和解讀。

服務(wù)新型城鎮(zhèn)化，金融大有可為

日報：新型城鎮(zhèn)化是本屆“兩會”關(guān)鍵詞之一。你如何看待新型城鎮(zhèn)化的重要意義？金融在其中能夠發(fā)揮什么樣的作用？

閆冰竹：服務(wù)新型城鎮(zhèn)化，金融大有可為，也必將大有作為。一方面，資金投入是新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中需要解決的首要問題；另一方面，新型城鎮(zhèn)化是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級的重要引擎。

伴隨新型城鎮(zhèn)化穩(wěn)步推進(jìn)，與城鄉(xiāng)一體化相配套的產(chǎn)業(yè)融合、企業(yè)轉(zhuǎn)型、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化需要大量資金支持和咨詢服務(wù)。特別是順應(yīng)中小城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移升級、產(chǎn)業(yè)鏈整合趨勢，需要創(chuàng)新支持區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群和工業(yè)園區(qū)的發(fā)展建設(shè)。

同時，農(nóng)民人均收入的提高將帶動儲蓄水平和消費(fèi)能力的升級，商業(yè)銀行要積極拓展消費(fèi)金融供給渠道、大力發(fā)展城鎮(zhèn)化住房按揭貸款、個人綜合授信和消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)，開發(fā)多樣化的消費(fèi)金融產(chǎn)品。因此，新型城鎮(zhèn)化為金融業(yè)開辟了廣闊空間。

中小金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)新型城鎮(zhèn)化的重要力量。目前，我國金融體系結(jié)構(gòu)與城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的經(jīng)濟(jì)主體結(jié)構(gòu)還不匹配，大量的小城鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，需要中小金融機(jī)構(gòu)提供有針對性、高質(zhì)量的金融服務(wù)支持。

銀行系基金公司需積累經(jīng)驗

第一財經(jīng)日報：銀監(jiān)會近日表示，已同意北京銀行投資設(shè)立基金公司事宜。請你談一下具體的過程。

閆冰竹：北京銀行2008年就開始籌備基金公司，并與加拿大豐業(yè)銀行簽署了相關(guān)協(xié)議。2012年3月，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會召開商業(yè)銀行設(shè)立基金公司試點(diǎn)座談會后，基金公司籌備工作進(jìn)一步提速，2013年3月4日，北京銀行設(shè)立基金公司正式獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)。目前，北京銀行設(shè)立基金公司各項籌備工作已經(jīng)基本就緒，正在等待證監(jiān)會批復(fù)。

日報：北京銀行設(shè)立基金公司意味著銀行系基金公司擴(kuò)容至城商行，銀行系基金公司有哪些優(yōu)勢和劣勢？銀行系基金公司的風(fēng)險與其他基金公司相比有何不同？如何把控？

閆冰竹：與一般基金公司相比，銀行系基金公司主要有四方面優(yōu)勢：廣泛的營銷渠道、深厚的客戶基礎(chǔ)、豐富的固定收益產(chǎn)品經(jīng)驗、審慎的風(fēng)險文化。

當(dāng)然，經(jīng)營基金公司和經(jīng)營商業(yè)銀行畢竟不同，銀行系基金公司行業(yè)管理經(jīng)驗不足，需要逐步積累，經(jīng)營觀念也需要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變。銀行系基金公司除了要面臨一般基金公司的風(fēng)險外，還要防止基金公司和母行之間的風(fēng)險傳遞和擴(kuò)散。對此，北京銀行已經(jīng)建立了完善的風(fēng)險隔離機(jī)制，制定了風(fēng)險防火墻制度、關(guān)聯(lián)交易管理制度等，將嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，有效管理集團(tuán)風(fēng)險。

日報：目前商業(yè)銀行控股的基金管理公司已有8家，管理的基金資產(chǎn)規(guī)模近5000億元。北京銀行加入這個行列的初衷是什么？

閆冰竹：作為銀行系基金公司的新成員，北京銀行設(shè)立基金公司主要出于以下考慮：

首先，有利于拓寬居民儲蓄資金向資本市場流入的渠道，使居民通過間接參與資本市場，分享改革紅利和中國經(jīng)濟(jì)增長成果，切實增加財產(chǎn)性收入。

其次，可以推出更多基金產(chǎn)品，打破單一商業(yè)銀行產(chǎn)品的限制，更好地為客戶提供全面的、一站式的金融服務(wù)，滿足客戶日益增長的財富管理需求。

再次，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化、收入多樣化，進(jìn)一步提高中間業(yè)務(wù)收入占比，增強(qiáng)綜合化經(jīng)營和風(fēng)險管理能力，實現(xiàn)由傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代化銀行的轉(zhuǎn)型。

最后，可以快速增加體量龐大的機(jī)構(gòu)投資者，改變目前以散戶為主的投資者結(jié)構(gòu)，加速資本市場進(jìn)入機(jī)構(gòu)投資者時代；同時也可以為資本市場輸入更多資金，增強(qiáng)資本市場融資功能，有力地支持資本市場健康發(fā)展。