在信貸收緊以及通脹壓力下，中小企業(yè)生存受到進一步挑戰(zhàn)。6月7日，深圳銀監(jiān)局正式對外發(fā)布首期中小企業(yè)運營暨金融服務(wù)指數(shù)，以監(jiān)測深圳中小企業(yè)的運營和金融服務(wù)情況。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度深圳中小企業(yè)的運營狀況總體還算平穩(wěn)，但融資缺口仍面臨較大壓力，相比去年年底，今年一季度企業(yè)融資缺口環(huán)比增加22%。20個行業(yè)中有15個行業(yè)毛利出現(xiàn)下降，一季度企業(yè)平均利潤率為16.35%，環(huán)比下滑2個百分點。

融資難題普遍存在

深圳銀監(jiān)局相關(guān)負責人表示，為了給政府部門決策提供依據(jù)，為中小企業(yè)金融服務(wù)向精細化轉(zhuǎn)型提供參考，該局設(shè)計了《深圳市中小企業(yè)運營暨金融服務(wù)監(jiān)測方案》，對深圳有關(guān)政府部門、各行業(yè)協(xié)會、各銀行業(yè)金融機構(gòu)、小額貸款公司等信息源進行全面整合，并于2011年5月15日正式形成首期中小企業(yè)運營暨金融服務(wù)指數(shù)。

按照各行業(yè)對深圳GDP的貢獻度排名，深圳銀監(jiān)局選擇了包括醫(yī)藥制造等20個行業(yè)中的500家企業(yè)作為監(jiān)測樣本。樣本獲取渠道主要為銀行業(yè)金融機構(gòu)和小額貸款公司。其中，商業(yè)銀行渠道數(shù)據(jù)約占整個數(shù)據(jù)樣本的90%，小額貸款公司與村鎮(zhèn)銀行約占10%。在監(jiān)測指標的選擇上，將兩大類共計12項指標納入監(jiān)測范圍：第一大類為中小企業(yè)運營指標，具體包括開工、銷售、成本、利潤、貿(mào)易、自主創(chuàng)新以及信心等7項指標；第二大類為金融服務(wù)指標，具體包括融資需求、融資缺口、銀行服務(wù)、融資成本以及融資信用遷徙等5項指標。

數(shù)據(jù)顯示，2011年一季度深圳中小企業(yè)開工狀況平穩(wěn)，有10個行業(yè)的景氣度環(huán)比保持上升，綜合景氣指數(shù)較去年年底提升約1個百分點，但運營成本趨升，且銷售狀況下滑，企業(yè)毛利也趨于下降。20個行業(yè)中有15個行業(yè)毛利出現(xiàn)下降，一季度企業(yè)平均利潤率為16.35%，環(huán)比下滑2個百分點。

中小企業(yè)融資需求和缺口加大。相比去年年底，企業(yè)融資需求環(huán)比增加10%，平均融資需求為2782萬；企業(yè)融資缺口環(huán)比增加22%，平均融資缺口332萬。此外，銀行支持力度仍需加大。樣本企業(yè)平均授信余額環(huán)比增長2個百分點，融資成本環(huán)比增加21%；企業(yè)的非銀行渠道融資也存在不暢的問題，企業(yè)從其他外部渠道融資僅占銀行對企業(yè)授信余額的1%。

調(diào)查還顯示，企業(yè)融資信用向下遷徙壓力凸顯。樣本企業(yè)授信墊款金額環(huán)比上漲258%，傳統(tǒng)制造業(yè)貸款五級分類向下遷徙的金額增加，融資難問題仍普遍存在。約13%的企業(yè)融資難度很大，57%的企業(yè)存在融資難問題但尚能克服，30%的企業(yè)融資基本無困難。45%的存在融資難問題企業(yè)反映主要原因是缺乏有效擔保。

銀行發(fā)力小額貸款

為支持中小企業(yè)融資，銀監(jiān)會近日印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，對單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款給予了不納入存貸比考核范圍等多項優(yōu)惠措施。深圳一些銀行已經(jīng)開始發(fā)力，爭奪中小企業(yè)市場。

5月30日，建行深圳市分行小企業(yè)經(jīng)營中心正式揭牌，并推出“信貸工廠”業(yè)務(wù)。即針對小企業(yè)經(jīng)營“短、頻、快”的資金需求特點，采用信貸工廠模式對中小企業(yè)貸款的設(shè)計、申報、審批、發(fā)放、風控等業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進行批量操作，新模式下小企業(yè)貸款從手里到審批放款僅需要五個工作日。該行負責人表示，他們將通過這種模式多做500萬以下貸款，爭取一年新增1000戶小企業(yè)客戶。

招商銀行相關(guān)負責人也表示，招行小企業(yè)信貸中心成立兩年來，累計發(fā)放貸款超過270億元，貸款余額突破190億元，支持小企業(yè)近4000家。今年該行將進一步完善“助力貸”產(chǎn)品體系，除繼續(xù)針對中小企業(yè)客戶群設(shè)計新的通用創(chuàng)新產(chǎn)品外，將力推由分行主導(dǎo)的小客戶群、小眾化融資產(chǎn)品創(chuàng)新，更好滿足不同區(qū)域、不同商圈、不同商業(yè)模式的區(qū)域中小企業(yè)集群客戶需求。

來源：中國證券報