據(jù)中國(guó)之聲《全球華語(yǔ)廣播網(wǎng)》報(bào)道，最近一周，國(guó)人的心都被雅安牽動(dòng)著。而震后的人們，在傷痛之后，首要面臨的就是重建家園。

如果在地震中，房子沒(méi)了，要怎么辦呢?房貸還要不要還?這一系列問(wèn)題可能很多人都不太清楚。是不是有一個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種能夠補(bǔ)償我們?cè)诘卣鹬械呢?cái)產(chǎn)損失呢?

中國(guó)人保集團(tuán)總核賠師谷偉：實(shí)際上，國(guó)內(nèi)在最近銷售的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是不包含地震責(zé)任的。人保財(cái)險(xiǎn)在十幾年前銷售過(guò)一些家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是包含地震責(zé)任的，當(dāng)時(shí)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是交20塊錢(qián)保費(fèi)，一千塊錢(qián)保額，但當(dāng)時(shí)是用利息去支付保費(fèi)，這20塊錢(qián)可以退，相當(dāng)于儲(chǔ)金式保險(xiǎn)，房屋發(fā)生損失之后，根據(jù)損失情況按照保額進(jìn)行分比例計(jì)算。現(xiàn)在房屋價(jià)格已經(jīng)跟過(guò)去不一樣了，大部分都按照保額來(lái)賠付。現(xiàn)在大部分商業(yè)保險(xiǎn)，包括國(guó)際上，都不包含地震，因?yàn)樽鳛樯虡I(yè)保險(xiǎn)來(lái)講，地震并不是一個(gè)可保風(fēng)險(xiǎn)，所以國(guó)際上大部分是建立救災(zāi)補(bǔ)償機(jī)制，提供地震之后的風(fēng)險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)安排。

保險(xiǎn)能不能賠就要看自家房屋所投的保險(xiǎn)里到底有沒(méi)有包含地震這一項(xiàng)，那么，既然現(xiàn)在買(mǎi)房子所投的保險(xiǎn)里一般不包含地震這一理賠項(xiàng)目，地震引起的房屋損毀有什么補(bǔ)救辦法呢?谷偉舉了汶川地震的例子。

谷偉：如果沒(méi)有買(mǎi)包含地震責(zé)任的保險(xiǎn)，那么是由自身來(lái)恢復(fù)損失，有的國(guó)家在地震之后采取國(guó)家補(bǔ)貼的方式，包括汶川，包括一些非常嚴(yán)重的地方，都是建立新城老百姓遷入的方式，由政府來(lái)解決。

這個(gè)時(shí)候，政府就是我們可以依靠的堅(jiān)強(qiáng)臂彎。但另一個(gè)問(wèn)題又來(lái)了，房子倒了，房貸還用還嗎?谷偉說(shuō)，欠銀行的錢(qián)恐怕還是要還的，當(dāng)然，銀行或許會(huì)向?yàn)?zāi)民提供減貸、免貸或者延期還貸等優(yōu)惠舉措。

谷偉：如果貸款人有保險(xiǎn)，那么根據(jù)法律規(guī)定獲得保險(xiǎn)賠償之后，首先應(yīng)該支付給房地產(chǎn)貸款的提供的商業(yè)銀行，對(duì)房屋貸款人發(fā)生的一些由于地震引起的人身傷亡等，要看商業(yè)貸款的合同。

美國(guó)：貸款不免除房屋受損有保險(xiǎn)賠付

我們?cè)賮?lái)看看其他國(guó)家，災(zāi)難發(fā)生時(shí)，財(cái)產(chǎn)怎樣才能得到保護(hù)。在美國(guó)留學(xué)的李玚告訴我們，美國(guó)購(gòu)房人向銀行貸款時(shí)，通常被要求購(gòu)買(mǎi)業(yè)主保險(xiǎn)，而這一險(xiǎn)種就涵蓋了天災(zāi)險(xiǎn)。

李玚：在美國(guó)，大多數(shù)房屋購(gòu)買(mǎi)人都會(huì)通過(guò)按揭貸款的形式，對(duì)于貸款的借出人來(lái)說(shuō)，通常會(huì)要求購(gòu)買(mǎi)者在借貸款時(shí)購(gòu)買(mǎi)業(yè)主貸款保險(xiǎn)，作為借出貸款的一個(gè)條件，如果房屋遭受到天災(zāi)，颶風(fēng)或火災(zāi)、水災(zāi)這些不可抗力的破壞，目前保險(xiǎn)可能覆蓋幾個(gè)方面，第一是房屋本身、房屋周圍的建筑結(jié)構(gòu)，第二是房屋內(nèi)的個(gè)人資產(chǎn)，如果遭受到盜竊或其他情況，也會(huì)有賠付。所以，如果災(zāi)害真的發(fā)生，保險(xiǎn)最起碼對(duì)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，在對(duì)房屋進(jìn)行修繕這一部分，能夠通過(guò)業(yè)主保險(xiǎn)得到比較好的保障。

不過(guò)，在美國(guó)，自然災(zāi)害發(fā)生后，購(gòu)房的貸款同樣不能免除。

李玚：自然災(zāi)害本身并不能夠保證貸款免除。比如美國(guó)桑迪颶風(fēng)的時(shí)候，他們會(huì)給出一些政策性的優(yōu)惠服務(wù)，還款過(guò)程中的調(diào)整和期限延長(zhǎng)之類，可以說(shuō)每個(gè)案例有每個(gè)案例的考慮，這時(shí)候購(gòu)買(mǎi)人受害者和提出方雙方進(jìn)行共同的努力，盡快把房貸給還上。

日本：46.5%有地震保險(xiǎn)無(wú)保險(xiǎn)家庭銀行有優(yōu)惠措施

說(shuō)起地震，我們不得不想到日本，《全球華語(yǔ)廣播網(wǎng)》日本觀察員黃學(xué)清說(shuō)，由于地震頻發(fā)，日本人買(mǎi)房子時(shí)基本都會(huì)購(gòu)買(mǎi)地震保險(xiǎn)，有了這個(gè)就不怕地震后沒(méi)錢(qián)買(mǎi)房了。

黃學(xué)清：日本有一種地震保險(xiǎn)，負(fù)責(zé)賠償民用住房及財(cái)產(chǎn)為地震、海嘯、火山噴發(fā)造成的損失。地震保險(xiǎn)是以附加險(xiǎn)形式承保的，投保人必須先購(gòu)買(mǎi)房屋的火災(zāi)保險(xiǎn)才可以購(gòu)買(mǎi)地震保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額相當(dāng)于主保險(xiǎn)額的30%到50%，而且不高于5千萬(wàn)日元，住宅內(nèi)財(cái)產(chǎn)則以一千萬(wàn)日元為上限。據(jù)日本非壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)的資料顯示，到2010年3月底，在購(gòu)買(mǎi)火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單中附加地震保險(xiǎn)的比率全國(guó)是46.5%，在日本311大地震發(fā)生之后，日本各保險(xiǎn)公司迅速成立了專門(mén)的緊急理賠小組，履行災(zāi)害損失賠償?shù)某兄Z。

如果沒(méi)有加入地震保險(xiǎn)的家庭財(cái)產(chǎn)損失，就只能自己來(lái)承擔(dān)了，在償還住宅貸款方面，盡管房屋可能已經(jīng)不存在了，貸款還是要繼續(xù)償還。許多銀行會(huì)為災(zāi)民實(shí)行延長(zhǎng)還款期限等一些優(yōu)惠措施，因?yàn)橐坏��?zāi)民申告破產(chǎn)，只能進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清算，銀行的損失可能就更多了。日本政府也在還貸方面為災(zāi)民實(shí)行了優(yōu)惠政策，比如把每年1%的住宅貸款余額的減稅額上調(diào)到1.2%，金融廳還要求金融機(jī)關(guān)重新審視還款條件，并做相應(yīng)的彈性措施，特別是因?yàn)槭転?zāi)導(dǎo)致收入減少或?qū)⒋婵詈唾Y產(chǎn)全部變賣都無(wú)法償還房屋貸款的人，建議銀行實(shí)行免除貸款額等措施。盡管有這些優(yōu)惠政策，但也只是很少地減輕了災(zāi)民的負(fù)擔(dān)，很多災(zāi)民還是陷入了生活困境。