持續(xù)的宏觀調(diào)控環(huán)境下，商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款及地方融資平臺(tái)貸款情況幾何？

伴隨上市銀行年報(bào)陸續(xù)出爐，截至2011年末，中、農(nóng)、工、建、交五大行的地方融資平臺(tái)貸款余額，總計(jì)為2.12萬(wàn)億元；同時(shí)，五大行房地產(chǎn)類貸款則全面收緊，增速放緩。

“今年的房地產(chǎn)政策仍要高度關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及開(kāi)發(fā)企業(yè)資金鏈狀況。”一位國(guó)有大行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者如是說(shuō)。

壓縮房地產(chǎn)貸款

鑒于房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)，國(guó)有大行紛紛壓縮房地產(chǎn)貸款規(guī)模。

建行年報(bào)顯示，去年該行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類貸款增長(zhǎng)放緩，新增額為近五年最低。2011年末，建行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類貸款余額4191.6億元，增幅僅0.16%，遠(yuǎn)低于公司類貸款11.8%的增速；較上年增加6.5億元，新增額為最近五年來(lái)最低。

工行和農(nóng)行房地產(chǎn)貸款則有所下降。截至2011年年末，工行房地產(chǎn)貸款減少73.06億元，下降1.4%，主要是其根據(jù)房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化，主動(dòng)壓降房地產(chǎn)貸款規(guī)模；農(nóng)行法人房地產(chǎn)貸款余額3743.79億元，較上年末減少452.59億元，不良貸款余額及不良率均有所下降。

同時(shí)，2011年中行開(kāi)發(fā)貸款和土地儲(chǔ)備貸款余額共計(jì)2520億元，占總貸款余額的3.97%。其中，開(kāi)發(fā)貸款的不良率為0.78%。

對(duì)于房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量，工行行長(zhǎng)楊凱生表示，2011年末，工行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的不良率是0.82%，比2010年有所降低，個(gè)人住房貸款不良率為0.35%，也低于2010年年末。因此，他強(qiáng)調(diào)房地產(chǎn)貸款的質(zhì)量目前是穩(wěn)定的。

截至2011年末，農(nóng)行不良貸款余額下降最多的行業(yè)即為房地產(chǎn)業(yè)，不良貸款余額61.61億元，比2010年末下降34.36億元，不良貸款率從1.77%下降到1.24%。

而房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控也使個(gè)人住房貸款受到影響。工行個(gè)人住房貸款增加864.69億元，增長(zhǎng)7.9%，占個(gè)人貸款的59.1%，比上年末下降了7.6個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)行去年末個(gè)人住房貸款余額為8915.02億元，較上年末增加1669.10億元，增長(zhǎng)23%，占個(gè)人貸款比例也從上年末的63.3%下降到62.3%。

五大行平臺(tái)貸余額逾2萬(wàn)億元

截至2011年末，中、農(nóng)、工、建、交五大行地方融資平臺(tái)貸款余額分別為6800億元、3997億元、3949億元、4298億元及2158億元，合計(jì)2.12萬(wàn)億元。同時(shí)，國(guó)有大行高層均公開(kāi)表態(tài)，平臺(tái)貸風(fēng)險(xiǎn)可控。

以交行為例，目前該行地方融資平臺(tái)貸款的不良率為0.34%，低于全行0.86%的不良貸款率水平。2012年還款部分已落實(shí)，未來(lái)產(chǎn)生損失的可能性較小。

同時(shí)，在農(nóng)行3997億元地方融資平臺(tái)貸款中，目前有95%為現(xiàn)金流全覆蓋，剩下5%由地方政府財(cái)政兜底，截至去年底的平臺(tái)貸不良率為1.45%，低于農(nóng)行整體不良貸款率1.55%，而去年底有1400億元地方融資平臺(tái)貸款到期，其中真正逾期的為10億元。

中行方面則透露，2011年該行地方融資平臺(tái)貸款余額為3949億元，占全行總貸款的6.23%，同比下降1.18個(gè)百分點(diǎn)。2011年末，建行平臺(tái)貸款余額為4297.64億元，其中現(xiàn)金流全覆蓋類占比達(dá)到85.69%，貸款余額較上年減少1121.6億元；該行已經(jīng)上收平臺(tái)貸款審批權(quán)限至總行。