更為嚴(yán)格的存款準(zhǔn)備金率和信貸控制，加上對(duì)撥貸比指標(biāo)的未雨綢繆，讓國(guó)有大型銀行今年不得不在信貸投放上最大程度地勒緊“腰帶”。

大銀行信貸份額下降

一家大型國(guó)有銀行上海分行內(nèi)部人士近日對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者透露：“今年總行給到上海分行房地產(chǎn)相關(guān)對(duì)公業(yè)務(wù)的額度只有20多億元，但是審了未批、報(bào)了未審，以及客戶經(jīng)理準(zhǔn)備上報(bào)的這類貸款需求相加卻有幾百億，甚至上千億元。”

今年一季度以來(lái)，大型商業(yè)銀行的信貸份額已經(jīng)出現(xiàn)明顯下降。當(dāng)季，中資全國(guó)性大型銀行新增人民幣信貸占比為45.4%，低于去年同期的51%，也不及今年年初水平。而全國(guó)性中小型銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸份額均比去年同期小幅上升。

央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，中資全國(guó)性大型銀行新增人民幣貸款1.1萬(wàn)億元，同比少增2753億元；這些大銀行去年同期則新增人民幣貸款1.38萬(wàn)億元，同比少增更是高達(dá)1.46萬(wàn)億元。此外，今年一季度，中資中小型銀行新增人民幣信貸8456億元，同比多增512億元。

“信貸額度和實(shí)際需求方面的差異情況確實(shí)如此，”另一家國(guó)有大行上海分行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此也對(duì)本報(bào)記者坦言，“總體來(lái)說(shuō)，貸款需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足。”

這位負(fù)責(zé)人還表示，監(jiān)管層對(duì)國(guó)有大行的信貸控制非常嚴(yán)格，“不同行業(yè)的信貸額度還取決于往年貸款規(guī)模和當(dāng)年還款情況等，比如房地產(chǎn)相關(guān)貸款，一些銀行去年放貸量比較大，今年總行層面就會(huì)大幅縮減額度來(lái)控制行業(yè)貸款占比。”他說(shuō)。

一位國(guó)有大行上海分行副行長(zhǎng)昨天也對(duì)本報(bào)記者稱：“一方面，今年銀行貸款總量和信貸結(jié)構(gòu)的控制尤為嚴(yán)格，另一方面，對(duì)房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)等個(gè)別領(lǐng)域更是‘掐’得非常緊。”他同時(shí)透露，今年以來(lái)總行給到分行的信貸額度“與去年相比減少了至少20%以上，各家分行的信貸額度也與存款規(guī)模有較大關(guān)系”。

“信貸份額的變化或反映了信貸調(diào)控政策的影響，對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的法定存款準(zhǔn)備金率要求更高、信貸控制更嚴(yán)，因而其信貸增長(zhǎng)也相對(duì)更慢。”國(guó)泰君安分析師汪進(jìn)對(duì)本報(bào)記者表示。

而交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平近日接受本報(bào)記者采訪時(shí)則指出，最新公布的中國(guó)版“巴Ⅲ”（《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》）將使得“國(guó)有大行2012年會(huì)比較痛苦”。根據(jù)規(guī)定，貸款撥備率（整個(gè)貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額之比）不低于2.5%，新標(biāo)準(zhǔn)從2012年1月1日開始實(shí)施，系統(tǒng)重要性銀行需要于2013年底前達(dá)標(biāo)。

“國(guó)有大行將從今年開始未雨綢繆，各個(gè)指標(biāo)能夠盡量基本達(dá)標(biāo)或者離標(biāo)準(zhǔn)不遠(yuǎn)。”連平說(shuō)道，今年整體信貸增速不會(huì)太快。

信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整“加速”

在信貸額度異常緊張的情況下，國(guó)有大行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整將愈加明顯。

上述國(guó)有大行上海分行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人就對(duì)本報(bào)記者表示，今年大銀行對(duì)中小企業(yè)的關(guān)注尤為強(qiáng)烈。“一方面，監(jiān)管層對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域和地方融資平臺(tái)嚴(yán)格控制，銀行信貸投放受到較大限制；另一方面，在信貸資源非常有限的情況下，傾向中小企業(yè)無(wú)疑能獲得更高溢價(jià)和綜合收益。”

該負(fù)責(zé)人還表示，目前中小企業(yè)貸款利率一般在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%~50%不等。

以工行為例，該行今年一季度小企業(yè)貸款余額較年初增加535億元，占該行同期全部公司類貸款增量的35.7%，創(chuàng)歷史新高。當(dāng)季工行小企業(yè)貸款增幅達(dá)到11.6%，高于全行各項(xiàng)貸款平均增幅8.2個(gè)百分點(diǎn)。

交行副行長(zhǎng)錢文揮日前在該行2011年第一季度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上明確指出，今年信貸重點(diǎn)投向個(gè)人消費(fèi)信貸、小企業(yè)信貸，以及中西部地區(qū)信貸；同時(shí)降低政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸投放。截至一季度末，交行境內(nèi)人民幣個(gè)貸及小企業(yè)貸款增量占比將近五成。

來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)