用戶群體龐大

　　網絡金融悄然膨脹

　　工業(yè)和信息化部電信管理局數據統(tǒng)計顯示，截至今年6月底，我國網民數量達到5.38億人。依托龐大的用戶群體，金融與電商的聯姻一開始就很闊綽：

　　阿里巴巴公布的數據顯示，其2010年起自營小貸業(yè)務，目前已累計投放280億元，為超過13萬家小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者提供融資服務，其中今年上半年小額貸款業(yè)務投放貸款130億元，合計發(fā)放170萬筆。

　　中國平安旗下的P2P借貸平臺公司陸金所成立于2011年9月，注冊資金4億元人民幣，截至2012年9月10日，陸金所的穩(wěn)盈-安e貸投資系列交易額已經過億。

　　保險業(yè)務發(fā)展更是順風順水：九大保險公司入駐淘寶保險頻道，單一家保險公司僅車險電商網上銷售年已經達40億，除了單純的保險產品外，連投險也在網上大行其道。

　　現在沒有人會忽視網絡金融的巨大能量。銀行、基金等在尋找與電商聯姻的突破口，電商也意欲利用自己的客戶群體拓展金融業(yè)務。

　　銀行進駐淘寶

　　目前形式大于實質

　　今年7月23日，交通銀行與阿里巴巴共同宣布推出“交通銀行淘寶旗艦店”，這是國內銀行業(yè)首度登陸淘寶。目前交通銀行網店只能購買貴金屬，購買其他產品都需要跳轉到交通銀行官網，并且使用交通銀行借記卡購買。

　　在剛剛過去的國慶長假期間，交通銀行開始推出了“基金營養(yǎng)組合概念”，根據投資者不同的風險偏好，設計了6個不同組合。比如，購買了激進成長這一產品也就意味著購買了一個包含5只固定配比的基金組合。雖然看起來交通銀行在網上銷售其他金融產品的道路上又進了一步，但是該產品并非由基金公司為其在淘寶上的旗艦店專門開發(fā)，而是把交通銀行原來的“智慧選基組合”復制到淘寶上。

　　阿里巴巴集團介紹說，和交通銀行在淘寶開設旗艦店的合作意向早在去年5月份就已確定。不過，在真正意義上的金融產品電商化道路上，交通銀行走得小心謹慎，除了貴金屬業(yè)務外，交通銀行更多地是利用淘寶平臺進行宣傳展示。此外，交通銀行在淘寶上大力推薦理財經理預約服務，由客戶選擇交通銀行網點的理財經理提供一對一服務，沒有實現金融產品銷售完全網絡化。

　　金融與電商聯姻

　　諸多問題待解

　　通常情況下，一個新興業(yè)態(tài)要么小心推進，要么在灰色地帶野蠻發(fā)展，而網絡金融兩者兼具。一些網絡金融業(yè)務進展迅速，但也亟須規(guī)范。

　　比如中國平安旗下的陸金所，投資者是在網上購買穩(wěn)盈-安e貸投資系列產品，通過陸金所平臺借給相應的貸款人，其本質屬于P2P貸款平臺，而中國當前的法律對此模式并沒有明確的規(guī)定。

　　在保險業(yè)務方面，雖然網上銷售的多數是標準化的保險產品，但是也涉及連投險產品。統(tǒng)計顯示，2011投連險逾七成虧損，其中激進型虧損最高達29.21%。就風險來看，該類產品與銀行理財產品、基金有諸多相似之處，也應該受到類似的法律約束，都要面對理財賬戶管理問題、一對一的投顧服務問題等。

　　阿里巴巴向金融機構敞開懷抱的同時，又反復強調監(jiān)管層態(tài)度，表示“愿意與各金融機構及監(jiān)管部門探討任何能夠更好滿足客戶投資理財需求的業(yè)務模式”。也因此，交通銀行在淘寶開店，是小心謹慎推進；基金公司在淘寶開店的構想，尚無明晰的路線。

　　不過，電商與金融的聯姻似乎已是大勢所趨。在今年8月份召開的中國平安中期業(yè)績發(fā)布會上，馬明哲透露，其正在與馬化騰、馬云籌建一家公司，嘗試開展互聯網金融業(yè)務。