記者近日采訪中小企業(yè)較多的蘇浙和廣東地區(qū)民間借貸市場發(fā)現(xiàn),由于銀行資金收緊,今年以來民間借貸市場異�；鸨�,民間借貸利率已較節(jié)前升高,甚至出現(xiàn)10%的高額月息｡

廣州一家投資公司工作人員黃銘隆對記者透露,如果是拿抵押物作擔(dān)保貸款,貸款月利率為2.6%-2.8%;若無抵押貸款,月利率為7%-10%｡

溫州中小企業(yè)協(xié)會會長周德文對記者表示,溫州銀行已經(jīng)基本停止了對中小企業(yè)的放貸,其只能轉(zhuǎn)向高利貸｡今年民間借貸利率普遍比往年高,7天-10天的短期貸款月利率可能達(dá)到8%-10%,但3個(gè)月以上的貸款月利率在3%-5%之間｡

相對而言,北京､天津等地的民間借貸利率低一些｡中信建投與亦多國際金融有限公司近日對民間金融的調(diào)研結(jié)果顯示,內(nèi)蒙古烏海部分擔(dān)保公司目前普遍月利率在3.5%-6%之間,京津地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)月利率在3%-5%之間｡

根據(jù)我國民法通則規(guī)定,利息高出銀行同期貸款利率4倍就屬于高利貸,高出的部分將不受法律保護(hù)｡按照我國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款利率標(biāo)準(zhǔn),6個(gè)月以內(nèi)的短期貸款基準(zhǔn)利率為年5.85%,其4倍為年利率23.4%｡目前民間借貸利率遠(yuǎn)高于法律規(guī)定的4倍標(biāo)準(zhǔn)｡

盡管業(yè)內(nèi)的貸款利率普遍超基準(zhǔn)利率4倍,但黃銘隆透露,在合同上利率仍在基準(zhǔn)貸款利率的4倍以內(nèi),額外利息則附加到了各種名目繁多的費(fèi)用中去｡

記者了解到,從民間借貸市場貸款的客戶多為中小企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)｡一般而言,民間借貸主要用于短期周轉(zhuǎn)｡由于很多民營企業(yè)不具有銀行授信資格,同時(shí)項(xiàng)目波動性強(qiáng),因此只能尋求民間融資方式｡

山東省商務(wù)廳總經(jīng)濟(jì)師呂偉介紹,當(dāng)?shù)?0%的外貿(mào)企業(yè)無法從銀行貸款,低附加值的企業(yè)更容易受現(xiàn)金緊張問題影響,生存越發(fā)困難｡在華交會上,不少企業(yè)向記者反映,許多銀行將外貿(mào)企業(yè)評定為高風(fēng)險(xiǎn)對象,在收緊銀根的情況下,外貿(mào)企業(yè)難以獲得貸款｡

除了上述因素外,手續(xù)便捷也是尋求民間資金的另一大驅(qū)動因素｡據(jù)了解,一般企業(yè)從銀行申請貸款,至少需要1個(gè)月時(shí)間,對于還差幾天就可獲得大筆訂單的企業(yè)來說,支付高額的利息融資還是值得的｡

然而,企業(yè)被迫尋求民間借貸,將進(jìn)一步推升融資成本｡澳新銀行大中華區(qū)經(jīng)濟(jì)研究總監(jiān)劉利剛表示,隨著資金成本呈幾何級數(shù)上升,其項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)也進(jìn)一步放大,民間違約率也可能上升｡

企業(yè)高息負(fù)債無可避免地加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)｡有時(shí)企業(yè)雖然解了燃眉之急,但受高息負(fù)債帶來的有限效益制約,可能得不償失｡借貸資金在退出生產(chǎn)經(jīng)營過程后,增值有限,企業(yè)難以支付到期債務(wù),往往通過吸收新的高息本金來償還到期的高息負(fù)債,拆東墻補(bǔ)西墻,并形成惡性循環(huán),嚴(yán)重影響企業(yè)今后的健康發(fā)展｡

要解決資金緊張的根源問題,必須解決中小企業(yè)的融資難題｡由于中小企業(yè)融資難題涉及政府､金融機(jī)構(gòu)､企業(yè)､市場環(huán)境等多個(gè)方面,專家建議政府可借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn),引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸行為,出臺“組合拳”完善我國直接融資､間接融資多條渠道,形成較為成熟的中小企業(yè)融資市場｡

來源：中國證券報(bào)