“兩會(huì)”期間，以河南為中心的“中原經(jīng)濟(jì)區(qū)”建設(shè)正式寫入“十二五”規(guī)劃和政協(xié)工作報(bào)告。

對(duì)河南銀行業(yè)而言，如何在支持中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)中發(fā)揮更大的作用，良好服務(wù)于河南綜合交通運(yùn)輸樞紐、重要糧食生產(chǎn)基地、能源原材料基地、裝備制造業(yè)基地等領(lǐng)域建設(shè)，既是商機(jī)所在，也是必須下大力氣研究的課題。

對(duì)此，河南銀監(jiān)局局長李伏安在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》專訪時(shí)表示，在貨幣政策回歸穩(wěn)健的背景下，河南銀行業(yè)應(yīng)該以產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、中小企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域?yàn)橥黄瓶冢�在加�?qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新，加快探索省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)改革模式的基礎(chǔ)上，敏銳抓住市場信貸需求。同時(shí)，注重用發(fā)展來化解和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

解決金融服務(wù)缺位

《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：作為中原大省，目前河南的金融業(yè)發(fā)展情況如何？

李伏安：目前，河南整體經(jīng)濟(jì)正處于加快發(fā)展的起步階段，國務(wù)院已原則同意把中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)擺在重要位置，并寫入“十二五”規(guī)劃和政協(xié)工作報(bào)告�？梢灶A(yù)見，河南在糧食生產(chǎn)基地、能源原材料基地、裝備制造業(yè)基地、綜合交通運(yùn)輸樞紐建設(shè)，以及新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保和高科技領(lǐng)域，都會(huì)有更大發(fā)展。

在地方經(jīng)濟(jì)大背景下，河南金融業(yè)面臨諸多機(jī)遇。從數(shù)字上看，截至2010年末，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額23246.74億元，居全國第10位和中部六省首位，比年初增加3957.92億元。各項(xiàng)貸款余額16006.52億元，居全國第9位和中部六省首位，比年初增加2447.68億元；同比增長18.05%，與全國差距由年初的3.07個(gè)百分點(diǎn)縮小至1.58個(gè)百分點(diǎn)。

銀行業(yè)從過去發(fā)展較慢，到現(xiàn)在快速發(fā)展以支持經(jīng)濟(jì)，并努力與經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成良性循環(huán)，需要一個(gè)良好的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系。此外，也要更多、更有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)參與其中，這就需要進(jìn)一步吸引全國的金融機(jī)構(gòu)來河南布局，同時(shí)河南省內(nèi)的法人機(jī)構(gòu)也要做大做強(qiáng)。

日?qǐng)?bào)：從數(shù)字上看，河南銀行業(yè)近年來的信貸增速要低于全國水平，原因何在？

李伏安：河南是一個(gè)存款大省，位居中部六省首位，但貸款業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。河南的GDP在全國排名第五，但新增貸款的增速卻下滑到全國的二十幾名。究其原因，我認(rèn)為有兩方面的問題：一方面是由于中小企業(yè)成長不足，導(dǎo)致可投資的企業(yè)有限；另一方面，與金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)創(chuàng)新不足以及服務(wù)覆蓋范圍的局限性有很大關(guān)系。

日?qǐng)?bào)：你認(rèn)為應(yīng)如何解開上述矛盾？

李伏安：銀行業(yè)要支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，自身也必須做戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，過去依靠大項(xiàng)目、大企業(yè)的思路要調(diào)整。比如，目前河南省內(nèi)正在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)，以富士康為例，在這樣一個(gè)大企業(yè)周圍將發(fā)展出眾多小企業(yè)為其提供上下游配套服務(wù)。銀行業(yè)應(yīng)借產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的發(fā)展，推動(dòng)上下游中小企業(yè)的發(fā)展，把金融配套服務(wù)做上去。

在政府加大產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)培育的同時(shí)，銀行也要從內(nèi)部檢討服務(wù)缺位的問題。過去談及河南信貸增速低，往往解釋說河南優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目儲(chǔ)備不夠，年底沖規(guī)模結(jié)束以后，年后還要退等等。但在近期的調(diào)研和座談中，我發(fā)現(xiàn)，銀行可以貸款的企業(yè)和項(xiàng)目儲(chǔ)備遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于已經(jīng)放貸的情況。

河南的中小企業(yè)不是沒有潛力，小企業(yè)做成優(yōu)質(zhì)、上市企業(yè)是完全可能的。浦發(fā)銀行鄭州的一家支行七八年前服務(wù)的40多家中小企業(yè)中已有11家上市。再比如，洛陽某高鐵電氣化設(shè)備公司，引進(jìn)德國技術(shù)生產(chǎn)高鐵尖端電氣設(shè)備，國內(nèi)市場占有率超過三分之一，技術(shù)含量很高，但拿不到銀行貸款，這樣的企業(yè)銀行不去支持，誰去支持？

銀行最后的生存發(fā)展是要依靠企業(yè)的生存和發(fā)展，銀行一定要從改變服務(wù)上入手。在當(dāng)前穩(wěn)健貨幣政策下，河南銀行業(yè)一方面要努力增加規(guī)模、增加投放，縮小與全國平均水平的差距；另一方面要轉(zhuǎn)換觀念，一定要在金融服務(wù)方式上下工夫。

日?qǐng)?bào)：隨著中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)戰(zhàn)略的實(shí)施，貸款規(guī)模受限與資金需求量擴(kuò)大的矛盾將有所凸顯，對(duì)此您如何看待？

李伏安：當(dāng)前的政策已經(jīng)從寬松轉(zhuǎn)為穩(wěn)健，這是大的方向，我們必須按照這個(gè)政策導(dǎo)向調(diào)整信貸政策，控制信貸節(jié)奏，整體的投放一般不會(huì)高于去年。但關(guān)鍵是各省各地的情況不同，經(jīng)濟(jì)發(fā)展有快有慢，河南不能說每個(gè)方面都超過全國水平，但從優(yōu)勢、特色領(lǐng)域來看有比較大的優(yōu)勢。比如，河南是農(nóng)業(yè)大省，而今年監(jiān)管上對(duì)支農(nóng)貸款沒有政策限制，且要求支農(nóng)貸款增速要高于平均貸款增速，這里大有發(fā)展空間。同樣道理，河南的中小企業(yè)也亟待發(fā)展，這些領(lǐng)域突破一點(diǎn)，才能突出河南的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。

農(nóng)業(yè)大省的農(nóng)信社改制

日?qǐng)?bào)：作為中國農(nóng)業(yè)第一大省，河南在支農(nóng)信貸方面發(fā)展?fàn)顩r如何？在涉農(nóng)業(yè)務(wù)的拓展方面你有怎樣的規(guī)劃與建議？

李伏安：河南是中國農(nóng)業(yè)第一大省，第一產(chǎn)業(yè)占比14.21%，高于全國3.86個(gè)百分點(diǎn)。糧食、油料產(chǎn)量也穩(wěn)居全國首位，棉花產(chǎn)量居全國第2位，還是全國最大的肉類、食品生產(chǎn)加工基地。信貸方面，2010年，河南省主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款新增958.88億元，增速和增量實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)高于”的目標(biāo)。

我覺得，河南銀行業(yè)要抓住自身特長，揚(yáng)長避短。特別要抓住各項(xiàng)有利的政策空間，比如涉農(nóng)貸款增速是允許高于全國平均水平的，這個(gè)空間有很多工作可做。

首先，要拓展農(nóng)業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。以往一提到農(nóng)戶金融服務(wù)，無非是提供貸款，讓農(nóng)戶買一些種豬、種羊去飼養(yǎng)。但現(xiàn)在隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，大量農(nóng)產(chǎn)品需要出口到國際市場。農(nóng)戶對(duì)金融的需求在增加，但對(duì)金融可能根本不了解。比如，究竟是用人民幣結(jié)算還是美元結(jié)算？市場每天都在波動(dòng)，如何規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)？如果其中有金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)支持，情況就不同了。

其次，銀行需要更好地把握全國和全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化的雙贏。在日前的調(diào)研中，我去了洛陽第一拖拉機(jī)廠，生產(chǎn)的拖拉機(jī)全部為農(nóng)用。該企業(yè)目前資金缺口兩個(gè)億，由于幾大銀行均受到規(guī)模限制，無法提供信貸。這樣的企業(yè)貸款怎么能作為工業(yè)貸款呢？從統(tǒng)計(jì)口徑上，我認(rèn)為凡是這種純粹支農(nóng)的企業(yè)都應(yīng)放到農(nóng)業(yè)口徑上，貸款的規(guī)模、速度、投放結(jié)構(gòu)，都按農(nóng)業(yè)貸款的標(biāo)準(zhǔn)處理。此外，更要通過信貸引導(dǎo)農(nóng)業(yè)向深加工、高附加值方向發(fā)展。

日?qǐng)?bào)：農(nóng)信社是支農(nóng)的主力軍，在農(nóng)業(yè)第一大省的河南，農(nóng)信社的重要性更為突出，目前情況下，如何通過改革增強(qiáng)農(nóng)信社的支農(nóng)實(shí)力？

李伏安：目前河南省正督促高風(fēng)險(xiǎn)信用社全力清收不良貸款，全省農(nóng)信社不良貸款余額和占比分別比年初減少67億元和下降5.36個(gè)百分點(diǎn)。虧損聯(lián)社由11家減少到4家，資本充足率也由負(fù)轉(zhuǎn)正。

但目前全省農(nóng)信社仍有400多億元的不良貸款、15.54%的不良率，這對(duì)我省經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度大打折扣。如果不良貸款率能下降10個(gè)百分點(diǎn)，那么農(nóng)信社對(duì)我省經(jīng)濟(jì)的支持力度將極大地增強(qiáng)。今后需要在農(nóng)信社的管理框架、產(chǎn)權(quán)治理方面做更多的探索。

目前，農(nóng)信社普遍采取省聯(lián)社的管理框架。在河南，為有效防范風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)力濫用，省聯(lián)社先后將人權(quán)、財(cái)權(quán)、物權(quán)上收，這對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范是有好處的，但鑒于農(nóng)信社的股份構(gòu)成，權(quán)力上收層級(jí)太高又存在另一些問題。但如果不形成適度規(guī)模，僅僅依靠各縣級(jí)法人，又難以實(shí)現(xiàn)適度規(guī)模和商業(yè)可持續(xù)。河南還有相當(dāng)一部分縣是比較貧困的，144家縣域農(nóng)信社中很多機(jī)構(gòu)資金實(shí)力太弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，縣域經(jīng)濟(jì)總量和存款量很難支撐其可持續(xù)發(fā)展。

因此，在管理權(quán)限和農(nóng)信社適度規(guī)模經(jīng)營之間需要尋找平衡點(diǎn)，而我認(rèn)為這個(gè)平衡點(diǎn)應(yīng)該在河南的18個(gè)地市�？梢栽诟鞯厥型ㄟ^股權(quán)聯(lián)合方式，根據(jù)市場化商業(yè)化原則，建立地市級(jí)農(nóng)商行或農(nóng)信聯(lián)社，資金可以通過這一平臺(tái)在各縣域之間調(diào)劑，由此進(jìn)一步鞏固縣域農(nóng)信社服務(wù)“三農(nóng)”的職能和能力。省聯(lián)社則負(fù)責(zé)提供全省統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、品牌建設(shè)和制度建設(shè)等。


來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)