近日，國家外匯管理局副局長王春英透露，跨境金融服務(wù)平臺(tái)自2019年推出以來，已陸續(xù)試點(diǎn)出口應(yīng)收賬融資等5個(gè)融資類場(chǎng)景和2個(gè)外匯政策便利化類場(chǎng)景，推動(dòng)融資款項(xiàng)直達(dá)中小微企業(yè)。截至今年2月底，融資金額超1400億美元，便利化辦理外匯業(yè)務(wù)約7000億美元。

這意味著今年前2個(gè)月，跨境金融服務(wù)平臺(tái)已協(xié)助中小微外貿(mào)企業(yè)完成約200億美元融資，便利化辦理外匯業(yè)務(wù)金額達(dá)到約1400億美元。

值得注意的是，去年底國家外匯管理局舉行會(huì)議，將完善跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，助力中小微企業(yè)和民營企業(yè)更好開展跨境貿(mào)易和投融資活動(dòng)列入今年的一大工作重點(diǎn)。

王春英表示，未來外匯局將繼續(xù)拓展平臺(tái)功能，增加海運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化等場(chǎng)景，擴(kuò)大出口信（用）保（險(xiǎn)）保單融資應(yīng)用場(chǎng)景險(xiǎn)種支持范圍等，為中小微企業(yè)跨境貿(mào)易投融資提供更多支持。

一位國有大型銀行對(duì)公業(yè)務(wù)部門人士向記者表示，在美聯(lián)儲(chǔ)加快升息步伐與全球風(fēng)險(xiǎn)事件升級(jí)的共振下，未來一段時(shí)間外幣匯率波動(dòng)幅度加大，如何為眾多中小微外貿(mào)企業(yè)構(gòu)建匯率避險(xiǎn)的防火墻，儼然成為相關(guān)部門面臨的新挑戰(zhàn)。

記者獲悉，今年外匯局將圍繞中小微外貿(mào)企業(yè)實(shí)際需求，指導(dǎo)銀行提供更多外匯避險(xiǎn)產(chǎn)品和線上交易服務(wù)，進(jìn)一步助力中小微企業(yè)管理匯率風(fēng)險(xiǎn)。

有效化解中小微外貿(mào)企業(yè)融資難

為了緩解中小微外貿(mào)企業(yè)跨境融資難等問題，國家外匯管理局在2019年?duì)款^搭建跨境金融服務(wù)平臺(tái)，陸續(xù)形成政府部門、銀行部門、保險(xiǎn)公司、企業(yè)之間的信息共享和端到端的核驗(yàn)機(jī)制。

這背后，是眾多中小微外貿(mào)企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展過程的資金使用需求日益迫切，但在傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下，中小微外貿(mào)企業(yè)跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資卻存在諸多障礙。比如中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、資金少，管理不夠規(guī)范，信用信息匱乏，甚至個(gè)別資信較差的企業(yè)通過質(zhì)押物造假或重復(fù)使用“套取”融資，導(dǎo)致銀行難以采信企業(yè)自行提供的質(zhì)押物憑證等信用資料，只能對(duì)眾多中小微外貿(mào)企業(yè)跨境融資持謹(jǐn)慎態(tài)度。

與此同時(shí)，銀行也缺少核查貿(mào)易質(zhì)押物真實(shí)性的有效便捷渠道。多數(shù)情況下，為了查驗(yàn)重要單據(jù)的真實(shí)性，銀行只能派遣員工到企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)逐單核查。為了防范重復(fù)融資，銀行還需將企業(yè)融資情況與外匯局收付匯、海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)進(jìn)行反復(fù)比較，分析其融資合理性。但是，由于銀行間質(zhì)押物使用情況缺乏信息共享機(jī)制，不少銀行難以掌握企業(yè)在同業(yè)融資的具體情況，令相關(guān)跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資變得流程拖沓且效率低下。

一家股份制銀行跨境金融業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人向記者透露，盡管過去兩年中國外貿(mào)延續(xù)高景氣度，但眾多中小企業(yè)跨境貿(mào)易融資仍面臨不小阻力，令它們資金周轉(zhuǎn)壓力相對(duì)較大。尤其是眾多中國中小微企業(yè)從海外進(jìn)口原材料時(shí)，往往會(huì)選擇信用證方式結(jié)算資金付款。但傳統(tǒng)的信用證付款操作涉及紙質(zhì)單證環(huán)節(jié)核實(shí)，導(dǎo)致銀行與貿(mào)易雙方反復(fù)溝通確認(rèn)各類交易信息真實(shí)性，令信用證付款操作流程相當(dāng)漫長，令中小外貿(mào)企業(yè)時(shí)常遭遇資金吃緊狀況，甚至發(fā)生有外貿(mào)訂單不敢接的現(xiàn)象。

記者獲悉，針對(duì)上述中小微外貿(mào)企業(yè)跨境融資痛點(diǎn)，外管局旗下跨境金融服務(wù)平臺(tái)先后推出5個(gè)融資類應(yīng)用場(chǎng)景和2個(gè)外匯政策便利化類應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)融資款項(xiàng)直達(dá)中小企業(yè)，大幅提升了中小企業(yè)融資效率和成功率。

目前，5個(gè)融資類場(chǎng)景主要包括出口應(yīng)收賬款融資、企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證、西部陸海新通道物流融資結(jié)算、出口信保保單融資與中歐班列融資。以出口應(yīng)收賬款融資應(yīng)用場(chǎng)景為例，企業(yè)向銀行申請(qǐng)質(zhì)押融資時(shí)，跨境金融服務(wù)平臺(tái)則為銀行提供質(zhì)押物信息是否真實(shí)、質(zhì)押物是否被重復(fù)使用或超額融資兩項(xiàng)服務(wù)，作為銀行審核融資項(xiàng)目的參考依據(jù)，協(xié)助銀行更好把控融資風(fēng)險(xiǎn)與提升放貸能力。

國家外匯管理局科技司司長張鐵成表示，截至今年2月底，自主自愿參與使用跨境金融服務(wù)平臺(tái)融資類場(chǎng)景的法人銀行達(dá)到300家，服務(wù)企業(yè)逾1.2萬家，其中中小微外貿(mào)企業(yè)占比超七成，通過跨境金融服務(wù)平臺(tái)累計(jì)完成融資23萬筆，放款金額超過1400億美元。

記者多方了解到，眾多中小微外貿(mào)企業(yè)從中獲益匪淺。

一家江浙地區(qū)小型電子產(chǎn)品加工制造企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者透露，由于疫情導(dǎo)致出口運(yùn)輸難度加大（令海外買家延后付款），企業(yè)一度遭遇回款困難與較高資金周轉(zhuǎn)壓力。所幸當(dāng)?shù)劂y行通過跨境金融服務(wù)平臺(tái)對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景真實(shí)性進(jìn)行快速查驗(yàn)，僅幾天時(shí)間就發(fā)放一筆出口商票融資貸款，及時(shí)解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題。

值得注意的是，跨境金融服務(wù)平臺(tái)還有效降低銀行跨境貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，提升他們的跨境貿(mào)易放貸積極性。

上述股份制銀行跨境金融業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人向記者透露，由于跨境金融服務(wù)平臺(tái)提供的企業(yè)貿(mào)易融資批量核驗(yàn)等服務(wù)，令銀行核查企業(yè)貿(mào)易真實(shí)性的效率與數(shù)據(jù)可信度大幅提升，加之跨境金融服務(wù)平臺(tái)還提供銀行間融資信息共享，有助于銀行進(jìn)一步規(guī)避重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)，令銀行對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)跨境貿(mào)易的放貸積極性明顯上升。尤其在企業(yè)跨境貿(mào)易信息得到充分共享與核查的情況下，銀行也敢于對(duì)優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)提供更低的跨境貿(mào)易融資利率，比如美元融資利率最低降至約2%。

張鐵成表示，今年國家外匯管理局還將持續(xù)加大工作力度，不斷豐富拓展跨境金融服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景，包括加快建設(shè)海運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化等應(yīng)用場(chǎng)景，持續(xù)擴(kuò)大出口信保保單融資應(yīng)用場(chǎng)景險(xiǎn)種支持范圍，探索拓展服務(wù)“一帶一路”相關(guān)應(yīng)用場(chǎng)景落地等，進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)跨境貿(mào)易投融資便利化，切實(shí)推動(dòng)涉外經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。

精準(zhǔn)施策協(xié)助中小微外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)

值得注意的是，隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息步伐加快與國際風(fēng)險(xiǎn)事件升級(jí)，越來越多中小微外貿(mào)企業(yè)正面臨更高的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

一家江浙地區(qū)家具制造出口企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者透露，由于近期美元指數(shù)大幅上漲導(dǎo)致歐元、英鎊等非美貨幣匯率迭創(chuàng)新低，他們開始擔(dān)心出口歐洲的家具外貿(mào)業(yè)務(wù)面臨更大的匯兌損失風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，由于歐元、英鎊兌美元匯率雙雙大跌，拖累它們兌人民幣匯率隨之回落。比如歐元兌人民幣匯率在本周一創(chuàng)下2016年以來最低點(diǎn)6.8295，英鎊兌美元匯率則創(chuàng)下2020年以來最低點(diǎn)8.2634。

“由于我們與歐洲買家在去年底已簽訂2022年外貿(mào)合同（包括使用歐元、英鎊作為貿(mào)易結(jié)算貨幣），如今我們無法要求這些海外買家臨時(shí)變更貿(mào)易結(jié)算貨幣，只能自己承擔(dān)歐元、英鎊匯率貶值所帶來的結(jié)匯損失風(fēng)險(xiǎn)。”他指出。

記者多方了解到，部分中小微外貿(mào)企業(yè)在去年底通過買入歐元、英鎊兌人民幣的遠(yuǎn)期掉期交易進(jìn)行套期保值，但由于掉期交易執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前匯價(jià)，近日這些企業(yè)紛紛擔(dān)心外匯套保舉措未能達(dá)到預(yù)期效果。

王春英指出，去年涉外收付規(guī)模小于100萬美元的中小微外貿(mào)企業(yè)達(dá)到約65萬家，占發(fā)生跨境收付款企業(yè)的70%，所以中小微企業(yè)一直是外管局高度關(guān)注的服務(wù)對(duì)象。針對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)數(shù)量多、發(fā)生交易規(guī)模小、交易特別散等特點(diǎn)，外管局將突出精準(zhǔn)施策原則，以中小微外貿(mào)企業(yè)為重點(diǎn)引導(dǎo)它們更好應(yīng)對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)。其中包括多渠道形式普及匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念，指導(dǎo)中小微外貿(mào)企業(yè)有效運(yùn)用外匯市場(chǎng)產(chǎn)品管理好匯率風(fēng)險(xiǎn)；優(yōu)化銀行考核評(píng)價(jià)和激勵(lì)導(dǎo)向，通過考核評(píng)比引入激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)銀行加強(qiáng)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的匯率避險(xiǎn)服務(wù)；與商務(wù)部等部門加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，通過增加授信支持、專項(xiàng)擔(dān)保等方式扶持中小微外貿(mào)企業(yè)降低外匯套保授信和保證金成本；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提供低成本的匯率避險(xiǎn)服務(wù)，指導(dǎo)中國外匯交易中心減半收取中小微企業(yè)通過外匯衍生品開展外匯套保的交易手續(xù)費(fèi)。

前述國有大型銀行對(duì)公業(yè)務(wù)部門人士向記者表示，在外管局相關(guān)政策指引下，他們正積極與當(dāng)?shù)卣�府部門協(xié)商，通過政府、銀行、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)共同合作等方式，吸引更多中小微外貿(mào)企業(yè)合理使用外匯衍生品降低匯率避險(xiǎn)成本，并及時(shí)優(yōu)化外匯套保策略妥善應(yīng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)加快升息與地緣政治風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)所帶來的新匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

“與此同時(shí)，我們正積極研發(fā)新的外匯衍生品工具，一面協(xié)助眾多中小微外貿(mào)企業(yè)開展線上交易，一面便利企業(yè)開展外匯掉期交易等外匯套保操作的詢價(jià)與交易，為后者提供更合適的外匯套保交易報(bào)價(jià)。”他指出。