麥肯錫預(yù)計全球財富將在未來五年高質(zhì)量、可持續(xù)增長。其中，以中國為代表的亞太地區(qū)將成為對全球財富貢獻(xiàn)最大的區(qū)域。

2021年麥肯錫最新個人金融調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，89%的客戶已經(jīng)習(xí)慣通過數(shù)字渠道接受銀行服務(wù)，而67%的客戶樂于使用金融科技APP等服務(wù)。近九成受訪客戶已成為純數(shù)字渠道、全渠道常用用戶。過去一年，互聯(lián)網(wǎng)公司已成為財富管理市場不容小覷的力量。報告認(rèn)為，中國財富管理機(jī)構(gòu)要應(yīng)對上述機(jī)遇與挑戰(zhàn)，打造新的護(hù)城河，數(shù)字化是關(guān)鍵。

麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍說：“中國各類金融機(jī)構(gòu)，如銀行、券商、保險、資管及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等，都在積極拓展財富管理業(yè)務(wù)。多數(shù)財富管理機(jī)構(gòu)CEO已經(jīng)認(rèn)識到數(shù)字化的重要性，但轉(zhuǎn)型過程步履維艱，面臨種種痛點(diǎn)。如：線上化、自動化程度不足：仍存在不少手工環(huán)節(jié)；數(shù)字化專業(yè)性不足：未形成對客戶經(jīng)營、投顧能力專業(yè)性賦能；智能化程度低：新科技及大數(shù)據(jù)應(yīng)用程度不足，難以做到精準(zhǔn)營銷、智能產(chǎn)品匹配等；傳統(tǒng)財富機(jī)構(gòu)客戶體驗(yàn)有待提升，尤其是相對于科技公司而言；科技架構(gòu)有待聯(lián)通和完善：系統(tǒng)豎井、流程割裂、數(shù)據(jù)孤島，無法支持敏捷迭代和規(guī)模化賦能。”

在調(diào)研中，麥肯錫還發(fā)現(xiàn)了不同類型機(jī)構(gòu)各具特點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，麥肯錫全球董事合伙人馬奔說，全能型商業(yè)銀行數(shù)字化往往以支持財富客戶分層經(jīng)營的全渠道體驗(yàn)為主；同時借力數(shù)字化推動財富管理流程自動化。專業(yè)性私人銀行一方面通過數(shù)字化搭建全渠道客戶經(jīng)營及交互平臺，另一方面借助數(shù)字化更有效地提供專業(yè)投顧專業(yè)服務(wù)。傳統(tǒng)資產(chǎn)管理公司往往通過數(shù)字化混合投顧能力建設(shè)，向財富管理業(yè)務(wù)延伸。券商則通常利用數(shù)字化，驅(qū)動線上渠道從傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向綜合財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。而對于線上互聯(lián)網(wǎng)平臺機(jī)構(gòu)，則致力于借力數(shù)字化搭建開放生態(tài)平臺，向全市場的資管合作伙伴提供開放產(chǎn)品和客戶經(jīng)營平臺。

曲向軍認(rèn)為，財富管理機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)長期工程。國內(nèi)外領(lǐng)先機(jī)構(gòu)的實(shí)踐表明，端到端的轉(zhuǎn)型需要5至10年，甚至更長。因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要“一把手”親自上陣，統(tǒng)籌公司上下力量：首先，要有數(shù)字化頂層藍(lán)圖設(shè)計；其次，厘清各數(shù)字化項(xiàng)目的優(yōu)先級排序，設(shè)計出中長期轉(zhuǎn)型旅程；再次，在數(shù)字化推進(jìn)過程中，要正確引導(dǎo)教育并匹配相應(yīng)考核機(jī)制，打破部門藩籬、提高團(tuán)隊(duì)積極性，確保組織內(nèi)部全員參與；最后，持之以恒的堅(jiān)持和投入。