銀保監(jiān)會(huì)昨日披露的數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬億元，較年初增長(zhǎng)20.81%，比各項(xiàng)貸款增速高10.9個(gè)百分點(diǎn)。前三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，普惠型小微企業(yè)貸款不良率3.56%，貸款質(zhì)量總體穩(wěn)定。

做好小微企業(yè)金融服務(wù)，是穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)就業(yè)、惠民生的重要舉措。記者采訪中了解到，銀保監(jiān)會(huì)近年來出臺(tái)了近30項(xiàng)政策文件，從信貸投放、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資金募集、監(jiān)管指標(biāo)、貸款服務(wù)方式、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面提出多項(xiàng)監(jiān)管措施，并聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門，合力優(yōu)化小微金融外部環(huán)境。

嚴(yán)防變相抬升綜合融資成本現(xiàn)象

在這一過程中，銀保監(jiān)會(huì)注重激勵(lì)引導(dǎo)與嚴(yán)懲違規(guī)行為并舉。比如，對(duì)單戶500萬元以下的小微企業(yè)貸款適用優(yōu)惠的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和資本監(jiān)管要求；同時(shí)，嚴(yán)格貫徹落實(shí)“七不準(zhǔn)、四公開”和小微企業(yè)金融服務(wù)“兩禁兩限”等規(guī)范收費(fèi)要求，持續(xù)加大對(duì)以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政處罰力度。

變相抬升小微企業(yè)綜合融資成本現(xiàn)象，已經(jīng)成為銀行絕對(duì)不能觸碰的“紅線”。近期，有銀行分支機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中，存在借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等違規(guī)行為。針對(duì)上述違規(guī)現(xiàn)象，監(jiān)管將展開排查。

銀保監(jiān)會(huì)于日前透露，各銀保監(jiān)局要將違規(guī)涉企收費(fèi)服務(wù)檢查、小微企業(yè)融資收費(fèi)專項(xiàng)檢查和暗訪工作相結(jié)合，有針對(duì)性地開展面上排查。督促指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)清理糾正違規(guī)收費(fèi)問題。對(duì)于整改不力、屢禁不止、頂風(fēng)違紀(jì)的典型行為，依法嚴(yán)格處罰，公開通報(bào)曝光。

此外，北京銀保監(jiān)局近期印發(fā)《北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范小微企業(yè)貸款服務(wù)收費(fèi)的通知》（下稱《通知》），針對(duì)當(dāng)前部分銀行在發(fā)放小微企業(yè)貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件、變相抬升小微企業(yè)綜合融資成本等現(xiàn)象提出監(jiān)管要求。

《通知》細(xì)化了借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本的違規(guī)表現(xiàn)形式。比如，將小微企業(yè)貸款金額、發(fā)放時(shí)間、貸款利率、貸款期限等授信條件與購(gòu)買保險(xiǎn)、理財(cái)、基金等金融產(chǎn)品及購(gòu)買金額、期限掛鉤等。

在監(jiān)管引導(dǎo)下，小微企業(yè)金融服務(wù)正走上高質(zhì)量發(fā)展的軌道，取得了增量、擴(kuò)面、穩(wěn)定價(jià)、控風(fēng)險(xiǎn)平衡發(fā)展的成果。

加大結(jié)構(gòu)性降成本力度

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)為下一階段相關(guān)工作框定了思路：將堅(jiān)持以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，著力做好七個(gè)方面工作。

一是增加金融機(jī)構(gòu)的有效供給，引導(dǎo)銀行持續(xù)下沉客戶群體，提升金融服務(wù)覆蓋面，增加小微企業(yè)信貸投放。

二是加大結(jié)構(gòu)性降成本力度，引導(dǎo)銀行貸款利率繼續(xù)保持在合理水平，規(guī)范銀行服務(wù)收費(fèi)，同時(shí)會(huì)同有關(guān)部門發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)�；�金的作用，引導(dǎo)降低融資擔(dān)保費(fèi)率。

三是持續(xù)完善銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，指導(dǎo)銀行細(xì)化授信盡職免責(zé)和差異化考核激勵(lì)，健全基層“敢貸、愿貸”的專業(yè)化機(jī)制。

四是推動(dòng)商業(yè)銀行貸款方式變革，督促銀行以提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力為立足點(diǎn)，注重審核第一還款來源，減少對(duì)抵質(zhì)押品的過度依賴，逐步提高信用貸款占比，完善推廣續(xù)貸業(yè)務(wù)，緩解資金周轉(zhuǎn)難題。

五是推動(dòng)建立健全信用信息共享機(jī)制，推廣完善以線上直連方式運(yùn)用涉稅數(shù)據(jù)信息、為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的“銀稅互動(dòng)”模式，用好全國(guó)信用信息共享平臺(tái)、國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”平臺(tái)等企業(yè)信息資源，探索破解銀企信息不對(duì)稱難題。

六是構(gòu)建監(jiān)管考核長(zhǎng)效機(jī)制，研究制定小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)銀行服務(wù)小微企業(yè)的工作進(jìn)行綜合全面評(píng)價(jià)。

七是指導(dǎo)銀行業(yè)在全國(guó)開展“百行進(jìn)萬企”融資對(duì)接工作，全面深入了解小微企業(yè)融資需求。