互聯(lián)網(wǎng)時代，中國“新四大發(fā)明”名揚四海：14億人的“網(wǎng)購”，規(guī)模效應(yīng)無人能敵；“支付寶”開創(chuàng)了中國移動支付新時代(它的衍生品“余額寶”同樣開創(chuàng)了中國貨幣基金新時代)；高鐵以300公里的時速連接中國城市圈，縮短城鄉(xiāng)之間的遙遠距離；共享單車連接城市大街小巷，包括火車站、地鐵站、公交站，處處共享、隨時便利。

   網(wǎng)購+移動支付，改變中國人的消費方式和支付方式；高鐵+共享單車，改變中國人的出行方式及交通方式。這是中國人的智慧，也是中國對全球文明的新貢獻。

   《紐約時報》曾直言：在中國，帶個手機，什么都能買!彭博社稱，這是一場革命，并表示中國為無現(xiàn)金化的發(fā)展提供了模式和標準。

   一、移動支付：擴大內(nèi)需、刺激消費

   在當今個別大國貿(mào)易保護、單邊主義逆流下，中國一方面已將創(chuàng)新立國放在首位，高科技將成為企業(yè)發(fā)展的核心競爭力；與此同時，中國進入新時代，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級正在加速推進，新舊動能正在轉(zhuǎn)換，原先單純依賴投資和出口驅(qū)動的GDP時代已經(jīng)終結(jié)，高質(zhì)量發(fā)展將以科技創(chuàng)新及消費驅(qū)動為首要，以滿足人民對美好生活的向往和追求為終極目標。

   擴大內(nèi)需、刺激消費，是我們抵御貿(mào)易保護主義的有效辦法之一。正如6月4日習近平接受俄羅斯塔斯社、《俄羅斯報》聯(lián)合采訪時所說：中國經(jīng)濟平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展具備充足支撐條件：一是資源潛力，中國有近14億人口、9億勞動力、1.7億受過高等教育和擁有技能的人才資源、全球最大的中等收入群體、1億多個市場主體；二是內(nèi)生動力，中國經(jīng)濟增長主要靠內(nèi)需拉動，2018年內(nèi)需對經(jīng)濟增長貢獻率達108.6%，其中最終消費貢獻率達76.2%；三是發(fā)展活力，中國研發(fā)投入全球排名第二，約占經(jīng)濟總量2.18%，以戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、分享經(jīng)濟等為代表的新動能不斷壯大；四是調(diào)控能力，有中國共產(chǎn)黨的堅強領(lǐng)導，有集中力量辦大事的政治優(yōu)勢，有萬眾一心、眾志成城的民族精神，有改革開放以來持續(xù)高速發(fā)展積累的雄厚物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)，有巨大發(fā)展韌性、潛力、回旋余地，有豐富的宏觀調(diào)控經(jīng)驗和充足的政策空間，我們完全有條件、有能力、有信心應(yīng)對各種風險挑戰(zhàn)。

   在移動支付沒有興起的年代，人們的消費方式單一而節(jié)制，并以“節(jié)約”為主要理念，人們有許多辦法減少購買支出，其中，最常見的節(jié)約支出的手法是：我忘了帶錢包!或是出門忘了帶錢，或是錢帶得不夠，這樣，在現(xiàn)實中人們就很容易找到節(jié)衣縮食、減少支付的借口或辦法，此外，中國人即便有信用卡，但在許多地方?jīng)]有POS機，或是不愿使用POS機，因此，單一信用卡使用起來也是很不方便的，當然，也無法像美國一樣普及信用卡。

   移動支付源自“非現(xiàn)金支付工具”的廣泛使用。目前，非現(xiàn)金支付工具主要包括票據(jù)(商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù))、銀行卡(借記卡、信用卡、借貸合一卡、聯(lián)網(wǎng)POS機具)、電子支付(網(wǎng)上支付、移動支付、電話支付)，以及貸記轉(zhuǎn)賬等其他結(jié)算業(yè)務(wù)等四大類。

   移動支付是互聯(lián)網(wǎng)+非現(xiàn)金支付工具的產(chǎn)物�；ヂ�(lián)網(wǎng)移動支付改變了人們的支付方式和消費方式。尤其是當移動支付綁定透支消費功能后，手機取代錢包，草根與大款無差異化、無歧視性支付場景，使得大眾消費變得更加自信、體面、便捷，購物欲望與成交效率更高。出門忘帶錢包根本就不是個事兒，只要有手機、有網(wǎng)絡(luò)就可以搞定一切。要是回到過去，包里沒有一分錢，你敢出門嗎？你敢隨意購買或消費嗎？當然不敢!但在移動支付的“無現(xiàn)金生活”、“無現(xiàn)金社會”，沒帶錢包已不是問題，只要帶上一部智能手機，就可以大膽消費和支付了。一項調(diào)查顯示，84%的中國人出行不帶現(xiàn)金，因為移動支付在中國的普及率極高，支付寶和微信支付能夠滿足絕大多數(shù)支付場景。

   此外，移動支付的便利性與高效率，也在不斷地拓展其使用范圍，從網(wǎng)購到海淘，從線上到線下，從街頭的小吃、菜場，到超市、醫(yī)院，從家庭日常水電氣話費支付到交通、旅游、酒店、餐飲，只要有二維碼的地方，移動支付暢通無阻。此外，在紅包打賞、游戲付費上，移動支付的透支功能，更是能刺激人們的支付自信和消費味口。

   當然，從宏觀層面來講，移動支付的廣泛普及與深度滲透，有利于擴大內(nèi)需、刺激消費，它讓大眾消費從家庭小事變成了國家大事。事實上，不僅銀行信用卡具有透支功能，而且螞蟻“花唄”以及京東“白條”也都具有與銀行信用卡完全相同透支功能，尤其是小額透支消費，便捷簡單易行。這在一定程度上不僅做大了信用消費規(guī)模，而且促進了銀行與移動支付的合作與競爭，從而有利于支付效率與服務(wù)水平的提高，更重要的是，它可能使人們的理財行為與消費行為通過融合而發(fā)生強烈的“化學反應(yīng)”。

   二、中國移動支付：橫空出世、顛覆傳統(tǒng)

   2003年5月10日，淘寶網(wǎng)成立，由阿里巴巴集團投資創(chuàng)辦。

   2003年10月，淘寶網(wǎng)首次推出第三方支付工具“支付寶”，并以“擔保交易模式”使消費者對淘寶網(wǎng)上的交易產(chǎn)生信任。2003年淘寶網(wǎng)全年成交總額3400萬元。

   2004年，支付寶從淘寶網(wǎng)分拆出來，成為獨立的第三方支付平臺。

   2010年，央行頒布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》。2011年5月，央行正式頒發(fā)非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證，首批發(fā)放了27家第三方支付牌照，當年共發(fā)放101家牌照，2012年至2015年分別發(fā)放牌照分別為96家、53家、19家、1家。五年總計發(fā)放270家牌照，隨后暫停發(fā)放牌照。在數(shù)量如此眾多的第三方支付企業(yè)中，真正能夠找到盈利模式或變現(xiàn)渠道的，僅僅只有寥寥數(shù)十家。

   2013年底，支付寶移動支付總金額就已超9000億元，遠遠超過硅谷兩大移動支付巨頭PayPal和Square移動支付的總和3000億元。

   2014年1月，微信率先推出了春節(jié)紅包，打入移動支付市場。依靠社交網(wǎng)絡(luò)興起的微信支付成為支付寶的直接競爭對手，自微信紅包出現(xiàn)后，微信好友之間、微信群成員、微信用戶與在線商戶之間的交易，推動著微信支付的快速普及和微信用戶的急速增長。

   2014年2月，京東白條正式上線，為京東商城提供賒購服務(wù)。2015年4月，白條開始走出京東商城，覆蓋了眾多線下消費場景。此外，白條還與中信銀行、光大銀行合作，推出聯(lián)名信用卡，又名“小白卡”，這是一款“互聯(lián)網(wǎng)+”信用卡。

   2015年4月，螞蟻花唄正式上線，主要用于在天貓、淘寶上購物，受到了廣大消費者，尤其是80、90后消費者的喜愛。由于支付寶旗下的“花唄”具有虛擬網(wǎng)絡(luò)信用卡功能，其與實體信用卡其實是競爭關(guān)系，通過信用卡還款收費，支付寶顯然也希望由此助推'花唄’進一步擴大市場份額。

   2015年8月8日，微信支付發(fā)起設(shè)立全球首個“無現(xiàn)金日”，定于每年8月8日。2017年7月1日，貴陽市和螞蟻金服聯(lián)合宣布，貴陽繼杭州、武漢、天津、福州之后，成為中國的第五個無現(xiàn)金城市。2017年8月8日，微信支付迎來第三個“無現(xiàn)金日”，微信和支付寶再一次在移動支付領(lǐng)域交戰(zhàn)，雙方各自推出“無現(xiàn)金日”和“無現(xiàn)金城市周”。

   2016年被譽為中國聚合支付的元年。為解決移動支付在渠道、場景、數(shù)據(jù)、應(yīng)用的碎片化現(xiàn)象，聚合支付應(yīng)運而生，通過一碼多付的方式吸引用戶關(guān)注，引流到其聚合支付平臺，從而服務(wù)線上電商，打通線上線下支付閉環(huán)(O2O)。

   據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國第三方支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)交易規(guī)模從2011年9萬億元增長到2017年的143萬億元，年復合增長率為98.5%，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)高速發(fā)展。2017年支付寶平臺上移動支付占比高達82%。數(shù)據(jù)顯示，支付寶全球用戶數(shù)已經(jīng)突破10億，微信日登錄量則超過10億。

   移動支付之所以領(lǐng)先于傳統(tǒng)支付方式，很顯然得益于智能手機的普及，它在移動端打通線上線下，與各個行業(yè)無縫連接，打破了傳統(tǒng)支付方式在空間上、時間上的局限性，實現(xiàn)了快捷支付。移動互聯(lián)網(wǎng)時代注定是智能手機大顯身手的時代。任何一個網(wǎng)站似乎都是集購物、娛樂、分享于一體的，任何一個功能都是為用戶服務(wù)的，這是一個“用戶體驗至上”的時代，抓住了用戶的心，也就抓住了發(fā)展的契機。

   2017年11月，在央行的指導下，銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行，支付機構(gòu)等，共同發(fā)布了銀行業(yè)統(tǒng)一的云閃付APP。它與銀聯(lián)手機閃付、銀聯(lián)二維碼支付并稱為銀聯(lián)的“三大移動支付產(chǎn)品”。與支付寶一樣，云閃付APP也具有收付款享優(yōu)惠卡管理的三大功能。隨著招商銀行開通云閃付APP余額查詢功能，全國21家主要商業(yè)銀行、130余家城商行、180余家村鎮(zhèn)銀行，共計330余家銀行持卡人均可在云閃付APP查詢借記卡余額，成為云閃付APP的獨特優(yōu)勢。

   2017年8月4日，央行支付結(jié)算司向有關(guān)金融機構(gòu)下發(fā)了《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》，自2018年6月30日起，支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。這就是所謂的“網(wǎng)聯(lián)”，也稱為“網(wǎng)絡(luò)版銀聯(lián)”。

   2018年6月29日，央行發(fā)布《關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存央行。

   網(wǎng)聯(lián)平臺的搭建，以及備付金集中繳存央行統(tǒng)一監(jiān)管賬戶的新規(guī)，這一系列監(jiān)管舉措，將使得支付系統(tǒng)的穩(wěn)定性更優(yōu)、支付機構(gòu)與銀行的系統(tǒng)接入成本、運營成本大幅降低，客觀上促進了公平競爭，有利于中小支付機構(gòu)發(fā)展；對消費者而言，資金將更加安全。

   可以預料，中國移動支付市場未來有望形成支付寶、財付通和銀聯(lián)“三足鼎立”的態(tài)勢。支付寶背靠阿里，立足商業(yè)，綁定網(wǎng)購，滲透生活；微信支付背靠騰訊，立足社交，綁定小游戲及微信紅包，不斷拓展線下場景；銀聯(lián)支付背靠銀行，立足線下海量網(wǎng)點，移動支付綁定銀行卡，刷遍天下、暢通無阻。

   2019年3月，中國人民銀行發(fā)布了《2018年支付體系運行總體情況》：數(shù)據(jù)顯示，2018年，銀行業(yè)金融機構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)1751.92億筆，金額2539.7萬億元。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)570.13億筆，金額2126.3萬億元，同比分別增長17.36%和2.47%；移動支付業(yè)務(wù)605.31億筆，金額277.39萬億元，同比分別增長61.19%和36.69%；電話支付業(yè)務(wù)1.58億筆，金額7.68萬億元，同比分別下降0.99%和12.54%。其中，非銀行支付機構(gòu)主要指的是第三方網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)。其中，支付寶、微信支付(理財通、QQ支付)是兩大巨頭，這兩家所占市場比例超過了90%。央行解釋稱，非銀行支付機構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量包含支付機構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量，以及支付賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量，但不包含紅包類等娛樂性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)量。

   五年前，《2013年支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，2013年全年，移動支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬億元，同比分別增長212.86%和317.56%。與2013年相比，2018年移動支付業(yè)務(wù)金額5年增長超過27倍!

   2019年2月，支付寶對外發(fā)布的2019年春節(jié)期間境外移動支付數(shù)據(jù)顯示，中國人境外消費升級趨勢顯著，三四線城市人均境外支付寶消費增長速度超過北上廣。

   雖然支付寶在海外市場現(xiàn)在只針對中國出境游客，但是一旦它被外國人普遍接受，它就會挑戰(zhàn)ApplePay、PayPal的國際支付地位。

   三、移動支付時代：國外狀況與信用卡發(fā)展

   關(guān)于中國移動支付的迅猛崛起，人們主要有兩個議論或質(zhì)疑：第一，美國的移動支付發(fā)展為什么遠落后于中國？第二，中國的移動支付是否會沖擊銀行信用卡業(yè)務(wù)？

   首先，我們將中美的移動支付進行對比，無論是在用戶規(guī)模還是用戶接受度上，中國都已經(jīng)后來居上，全面超越了美國。移動支付在美國誕生，在中國繁榮，美國為啥跟不上？

   1998年，網(wǎng)上支付公司PayPall成立；1999年，PayPal正式上線。2002年，eBay以15億美元收購Paypal，依托eBay龐大的交易量，PayPal快速發(fā)展。2006年，PayPal通過短信付款進入移動支付領(lǐng)域。

   目前PayPal是名副其實的全球化支付平臺，服務(wù)范圍超過200個市場、一千萬家網(wǎng)店，2億人使用PayPal。在跨國交易中，將近70%的在線跨境買家更喜歡用PayPal支付海外購物款項。PayPal集國際流行的信用卡、借記卡、電子支票等支付方式于一身。在跨國交易中超過95%的賣家和超過85%的買家認可并正在使用PayPal電子支付業(yè)務(wù)。PayPal支持我國工農(nóng)中建10多家銀行發(fā)行的銀聯(lián)卡。

   2014年，蘋果、三星和谷歌都已相繼推出了各自的移動支付系統(tǒng)，ApplePay、三星Pay和AndroidPay。

   2017年，AndroidPay與PayPal合作，PayPal成為AndroidPay用戶可使用的移動支付平臺。美國有14%的用戶選擇使用移動支付，信用卡使用率依舊很高。

   2017年上半年，美國消費金融網(wǎng)站LendEdu對大約2000名千禧一代(1981年至1998年出生)年輕人進行的調(diào)查結(jié)果顯示，只有近14%的人經(jīng)常使用移動支付軟件，而35%的人表示從未使用過移動支付。

   2017年2月14日，英國《金融時報》發(fā)表了一篇題為《相比于中國，美國的移動支付市場看上去像是侏儒》的文章。文章引用了艾瑞咨詢和ForresterResearch兩家咨詢公司分別針對中美兩國移動支付市場的研究報告數(shù)據(jù)，稱中國移動支付2016年的規(guī)模大約為美國同期的50倍。在美國的移動支付市場上，蘋果支付占據(jù)67%的市場份額，安卓支付則以18%的市場份額屈居第二，而第三和第四的PalPay與三星支付的市場份額則僅為8%以及7%。美國人對信用卡、借記卡、現(xiàn)金和支票的依賴程度還很高。

   2017年9月，全球知名的益普索(Ipsos)機構(gòu)發(fā)布了對全世界23個國家和地區(qū)的調(diào)查結(jié)果，中國移動支付的比例達到了77%，印度、印尼等地達到了60%以上。美國、日本等老牌經(jīng)濟強國的移動支付普及率，僅有有48%和27%。

   市場調(diào)研公司MerchantMachine發(fā)布了2017年全球不同平臺移動支付的用戶數(shù)量，國內(nèi)的微信支付和支付寶分居排行榜的前兩位。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，中國有47%的手機用戶使用移動錢包，微軟與支付寶是首選平臺。挪威也有42%的手機用戶使用移動支付，高于歐洲其它任何國家。英國排名第三，有24%的手機用戶使用支付App，而美國只有17%。移動支付平臺用戶數(shù)量：微信支付以6億用戶位居榜首，支付寶億4億用戶緊隨其后，排名第二。PayPal為2.1億用戶，排名第三。蘋果的ApplePay用戶為8700萬，位列第四。

   全球領(lǐng)先的支付服務(wù)提供商Worldpay對外發(fā)布了《關(guān)于2018全球支付報告》。報告分析了全球36個國家和地區(qū)的移動支付市場現(xiàn)狀，并且表示中國在未來的四年都將是全球最大的電子商務(wù)市場，中國在移動支付市場引領(lǐng)全球。

   Worldpay預測，未來四年體量最大的電子商務(wù)市場分別是中國(1.78萬億美元)、美國(1.15萬億美元)和英國(3,145億美元)。年復合增長率最快的電子商務(wù)市場，包括印度(21%)、馬來西亞(21%)、土耳其(19%)或菲律賓(19%)。到2022年，全球三大移動商務(wù)市場預計也將是中國(1.18萬億美元)、美國(0.36萬億美元)和英國(1153億美元)。

   Worldpay數(shù)據(jù)顯示，2017年美國電商市場人均支出達到了2271美元，實體店市場人均支出24248美元。其中電商市場移動錢包支出占比達到20%，實體店市場移動錢包支出占比僅3%。

   2017年中國電商市場人均支出為787美元，實體店市場人均支出10911美元。其中電商市場移動錢包支出占比高達65%，實體店市場移動錢包支出占比也達36%。

   2017年日本電商市場人均支出達到了1158美元，實體店市場人均支出14530美元。其中電商市場移動錢包支出占比達到3%，實體店市場移動錢包支出占比僅3%。

   2017年巴西電商市場人均支出達到了116美元，實體店市場人均支出3746美元。其中電商市場移動錢包支出占比達到13%，實體店市場移動錢包支出占比僅3%。

   2017年印度電商市場人均支出為27美元，實體店市場人均支出659美元。其中電商市場移動錢包支出占比達到26%，實體店市場移動錢包支出占比為6%。

   根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)，2016年，在美國，每100人就擁有123個移動電話賬戶，88%的美國消費者都知道谷歌支付(移動支付)的存在，但只有14%的人嘗試使用過這項服務(wù)。美國的銀行和支付提供商已經(jīng)建立了一個行之有效的系統(tǒng)，并且目前仍在運行，這就是消費者喜歡的信用卡。相比之下，移動支付在美國尚未流行起來。

   根據(jù)《商業(yè)內(nèi)幕》發(fā)布的《2016移動支付市場報告》表明，雖然美國的移動支付市場2015-2020年期間的年復合增長率為80%，但是移動支付的市場規(guī)模僅占全美應(yīng)用商店零售的8%。美國消費者拒絕使用移動支付的5大原因：有80%的人認為，用現(xiàn)金或信用卡進行支付更加容易，67%的人則認為移動支付有點不安全，而65%的人則表示，使用移動支付沒有更大的好處。因此，美國消費者對移動支付的熱情并不是很高。并且，該報告進一步透露，移動支付發(fā)展的主要障礙并不是它本身，更多的在于美國消費者忠心于傳統(tǒng)的支付方式，并對新型支付工具缺少興趣以及擔心其安全性。

   目前信用卡和借記卡在美國仍然是最受歡迎的支付方式。世界經(jīng)濟論壇金融業(yè)創(chuàng)新項目主管麥克沃特斯曾說：“發(fā)達國家的銀行卡受理環(huán)境相對較好，刷卡消費已經(jīng)成為固定的交易習慣。中國移動支付快速擴張的線下支付領(lǐng)域，發(fā)達國家的居民使用信用卡支付可以實現(xiàn)類似程度的便捷，因此，當?shù)匾苿又Ц栋l(fā)展過程中往往遇到比較大的阻力，需要更長的適應(yīng)期�！�

   不過，對于中國移動支付超越美國，國內(nèi)專家的觀點卻有不同的答案。

   有人認為，中國在移動支付領(lǐng)域遠遠領(lǐng)先于美國的一個重要原因，就是消費者缺乏可以進行非現(xiàn)金支付的其他選項。中國的信用卡滲透率比起發(fā)達國家相對較低，使用借記卡又有短信驗證、優(yōu)盾、密碼器等麻煩的問題。相比之下，支付寶或微信支付就更加簡化方便了。

   也有人認為，移動支付以中青年為主的結(jié)構(gòu)特征也是造成中美差距重要原因。2016年，移動支付用戶中30歲以下群體占比最多，為76.4%；其次是31-40歲用戶，占比為16.8%；41歲-50歲及51歲以上用戶共占比為6.8%。中國中青年一代大約超過4億人，這一數(shù)量是美國同代人的5倍。

   在中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《2016年支付報告》披露，在移動支付偏好調(diào)查中，有79.6%的用戶是因為操作簡單、方便而選擇移動支付，排名第一；選擇無需帶現(xiàn)金或銀行卡這一原因的用戶占比為47.5%，排名第二；排名第三位的是優(yōu)惠促銷活動多，占比為30.7%；隨后是商戶支持該方式和安全性高，這兩項分別占比24.1%和24.0%；其他因素占比15.1%。

   此外，也有人認為，這應(yīng)歸功于移動支付平臺成功的營銷與競爭。比方，微信支付一個簡單的紅包策略，就導致用戶規(guī)模暴漲，馬云稱被偷襲了珍珠港。支付寶和微信支付的競爭，各種促銷活動的展開，推動并促進用戶養(yǎng)成動移支付的習慣。另外早年間滴滴和快的在網(wǎng)約車上的搏殺，美團和評點在團購上的纏斗，同樣的為移支付快速發(fā)展起到推動作用。

   最后一個問題，中國移動支付的快速擴張，對銀行信用卡將帶來怎樣的影響？

   很顯然，移動支付正在改變傳統(tǒng)的支付價值鏈，改變消費者、商人及銀行之間交易處理方式及利益分配方式。然而，無論是支付寶還是微信支付，或是applepay，都需要綁定銀行借記卡或信用卡，這樣，才能讓移動支付更受歡迎，應(yīng)用更廣泛。從這個角度來看，移動支付和銀行信用卡不是對立的、你死我活的關(guān)系，而應(yīng)該是互利共贏的命運共同體，它們完全可以相融共進、促發(fā)展。美國的例證也說明了銀行信用卡的生命力是不可小視的。

   從我國網(wǎng)聯(lián)平臺的運行數(shù)據(jù)來看，截至2018年末，共有424家商業(yè)銀行和115家支付機構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)平臺。2018年，網(wǎng)聯(lián)平臺處理業(yè)務(wù)1284.77億筆，金額57.91萬億元。日均處理業(yè)務(wù)3.52億筆，金額1586.48億元。截至2018年末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶2733.00萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機具3414.82萬臺，ATM機具111.08萬臺，較上年末分別增加140.40萬戶、295.96萬臺和15.03萬臺。全國每萬人對應(yīng)的POS機具數(shù)量245.66臺，同比增長8.91%，每萬人對應(yīng)的ATM數(shù)量7.99臺，同比增長15.03%。

   隨著移動支付的快速擴張，銀行卡量也保持了穩(wěn)步增長。截至2018年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量75.97億張，同比增長13.51%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量69.11億張，同比增長13.20%；信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計6.86億張，同比增長16.73%。全國人均持有銀行卡5.46張，同比增長12.91%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，同比增長16.11%。