近日，有關(guān)小微金融領(lǐng)域的消息不斷傳來(lái)。

      中國(guó)民生銀行的小微貸款已突破4000億；招行在其官網(wǎng)推出“小企業(yè)e家投融資平臺(tái)”，用戶可借此申請(qǐng)貸款，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)，同時(shí)，阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛將觸角伸向小微金融領(lǐng)域……民營(yíng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛進(jìn)入小微金融領(lǐng)域，開(kāi)展小額信貸業(yè)務(wù)，惠及了成千上萬(wàn)的中小微企業(yè)。

      然而，隨著小額信貸業(yè)務(wù)的不斷展開(kāi)，也出現(xiàn)了一系列的問(wèn)題，比如投融資雙方信息不對(duì)稱、融資難、高風(fēng)險(xiǎn)等。

      有銀行業(yè)人士表示，在為小企業(yè)服務(wù)的操作過(guò)程中，為了及時(shí)了解跟蹤企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息，銀行在向某個(gè)部門申請(qǐng)查詢企業(yè)或企業(yè)主的相關(guān)資料時(shí)，經(jīng)常碰一鼻子灰；或者在查詢過(guò)程中遭遇手續(xù)繁雜、亂收費(fèi)等問(wèn)題，增加了銀行為小企業(yè)服務(wù)的各項(xiàng)成本。

      同時(shí)，無(wú)論是小額貸款公司開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，還是互聯(lián)網(wǎng)小額貸款方式，還面臨的一個(gè)問(wèn)題是了解借款人的信用狀況和負(fù)債狀況。

      “我認(rèn)為個(gè)人信用的建設(shè)十分重要。與大公司不同，小企業(yè)沒(méi)有一套非�？茖W(xué)規(guī)范的公司治理制度，唯有通過(guò)個(gè)人信用捆綁，才能約束其貸款過(guò)程中的違約行為�！痹撊耸繉�(duì)《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者說(shuō)道。

      其實(shí)，征信體系的建設(shè)正逐漸受到關(guān)注。

      就在10月底舉行的中國(guó)小額信貸聯(lián)盟年會(huì)上，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員吳曉靈發(fā)表致辭，強(qiáng)調(diào)小額信貸征信體系建設(shè)的重要性，并呼吁為小額信貸行業(yè)提供有效的征信服務(wù)通道，建立覆蓋社會(huì)上所有人的普惠式大征信體系，讓小貸公司等小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得方便快捷的征信服務(wù)機(jī)會(huì)。

      在這個(gè)大背景下，通過(guò)制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新來(lái)解決借貸雙方信息不對(duì)稱的問(wèn)題，便成了小額信貸的應(yīng)有之義。

      對(duì)此，中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)研究部經(jīng)濟(jì)研究處博士馮立果對(duì)《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示，像中國(guó)人民銀行征信中心就是全國(guó)統(tǒng)一的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，一個(gè)企業(yè)與個(gè)人信用信息的共享平臺(tái)。將來(lái)如果工商總局的企業(yè)注冊(cè)系統(tǒng)能夠和征信中心的系統(tǒng)對(duì)接，那么全國(guó)性工商企業(yè)征信體系的建立也就指日可待了。

      上個(gè)月末，央行個(gè)人信用報(bào)告的網(wǎng)上查詢已擴(kuò)大至9省，通過(guò)這一信用平臺(tái)，個(gè)人可以坐在家里查詢信貸、欠稅、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰及電信欠費(fèi)記錄等個(gè)人信用信息，打印個(gè)人信用報(bào)告。

      有專家認(rèn)為，央行的這一舉措不僅推動(dòng)了整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信體系建設(shè)，同時(shí)，當(dāng)前為小微企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)的各大銀行也可以迅速地掌握貸款人的真實(shí)信息和信用記錄，這對(duì)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展都是一件好事。

      除了中國(guó)人民銀行征信中心，大數(shù)據(jù)作為一種技術(shù)與理念，也在征信體系的構(gòu)建中發(fā)揮著重要作用。

      李先生就是一個(gè)很好的例子。他憑著自己在淘寶上的各種經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)順利拿到貸款。

      “我經(jīng)營(yíng)這家服裝網(wǎng)店兩年了，收到的基本都是好評(píng)，店鋪的信用度還是比較高的。”李先生對(duì)《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者說(shuō)道。

      據(jù)阿里金融的相關(guān)人員介紹，商戶在阿里的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)已經(jīng)形成了一個(gè)巨大的數(shù)據(jù)庫(kù)，反映出商戶的信用度與經(jīng)營(yíng)狀況，從而成為阿里發(fā)放貸款的重要依據(jù)。

      “無(wú)論何種形式，都表明國(guó)家對(duì)‘征信’這件事的重視。”馮立果博士說(shuō)道�！巴瑫r(shí)，中小企業(yè)、大企業(yè)，甚至政府的信用體系也需要進(jìn)行全面科學(xué)的評(píng)估，因此，作為征信體系的有力補(bǔ)充，市場(chǎng)化征信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的發(fā)展也發(fā)揮著重要作用。”