浙江省銀監(jiān)局、省銀行業(yè)協(xié)會、各地市銀監(jiān)局及銀行業(yè)協(xié)會主要領(lǐng)導(dǎo)昨日齊聚杭州，緊急商討“建立執(zhí)行企業(yè)突發(fā)信貸風(fēng)險會商幫扶工作機制”。

去年下半年至今，浙江相繼爆發(fā)溫州民間借貸危機，中小企業(yè)資金鏈斷裂；衢州江山高利貸崩盤；嘉興海寧宏昌制革法人負(fù)債超十億跑路；杭州中江控股集團破產(chǎn)，被曝銀行貸款約50億；深陷互保危機，杭州600家企業(yè)聯(lián)名上書省政府救助等案件。

一時間，浙江部分地區(qū)因資金鏈、擔(dān)保鏈危機引發(fā)的企業(yè)信用風(fēng)險，成為社會各界關(guān)注的熱點。

“浙江市場經(jīng)濟先行，產(chǎn)生問題也會先發(fā)。”浙江大學(xué)區(qū)域與城市發(fā)展研究中心執(zhí)行主任陳建軍教授認(rèn)為，房價和金融泡沫成分過大，已經(jīng)使得浙江產(chǎn)業(yè)“空心化”和資金“熱錢化”兩大經(jīng)濟風(fēng)險完全暴露。“現(xiàn)在看到的這些問題，只是退潮后誰在裸泳罷了。”

銀行首啟“會商機制”

進入今年二季度，浙江企業(yè)資金鏈斷裂的案例屢有發(fā)生，使得企業(yè)聯(lián)保、隱性互保的風(fēng)險被點燃并迅速蔓延。中國人民銀行杭州中心支行數(shù)據(jù)顯示，5月份以來，在出險的企業(yè)中，有60%是因為為其他企業(yè)擔(dān)保代償后，出現(xiàn)了資金困難。浙江省銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，目前浙江所有的企業(yè)貸款中有40%是企業(yè)互保貸款。

由于深陷互保危機，杭州600家企業(yè)聯(lián)名上書省政府救助，引起了各界人士對浙江經(jīng)濟的關(guān)注。

為響應(yīng)浙江省政府金融專題會議26條金融服務(wù)措施，及省銀監(jiān)局《關(guān)于加強企業(yè)資金鏈風(fēng)險管理工作的意見》要求，浙江省銀行業(yè)協(xié)會制定了《關(guān)于建立企業(yè)突發(fā)信貸風(fēng)險會商幫扶工作機制的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)。該《指導(dǎo)意見》經(jīng)2次信貸業(yè)務(wù)委員會會議專題討論，并先后3次向省銀監(jiān)局征求修改意見。

該《指導(dǎo)意見》對會商會議機制的啟動條件、議事準(zhǔn)則、議事程序等做了詳細(xì)的規(guī)定。企業(yè)發(fā)生重大突發(fā)信貸風(fēng)險，并同時滿足融資銀行數(shù)量超過3家，融資余額超過5000萬(含)，保證融資占其融資余額的50%以上，為其保證的企業(yè)超過3家(含)，或所處聯(lián)保體、擔(dān)保圈或擔(dān)保鏈的企業(yè)超過10家(含)的，可啟動會商機制。

據(jù)浙江省銀行業(yè)協(xié)會透露，此次會商會議一項重要內(nèi)容就是根據(jù)企業(yè)的不同情況，決定是否進行幫扶：對自身經(jīng)營良好且有發(fā)展前景的企業(yè)應(yīng)積極主動采取措施幫其渡過難關(guān)；對主業(yè)良好，但存在過度投資行為的企業(yè)，采取建議企業(yè)瘦身、逐步調(diào)整融資總量等手段，挽救企業(yè)；對不符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、屬于淘汰落后產(chǎn)能或挽救無望的企業(yè)，則應(yīng)平穩(wěn)有序退出。

產(chǎn)業(yè)“空心化”之憂

中國民營經(jīng)濟的發(fā)源地溫州，這個中國的“制造業(yè)之都”，如今還未從民間借貸危機、中小企業(yè)老板跑路的陰霾中走出來。

事實上，這種“溫州現(xiàn)象”，早在兩年前就有過預(yù)警。

2010年8月初，溫州市召開了上半年工業(yè)經(jīng)濟形勢分析會，人民銀行溫州市中心支行提交的一份《金融支持工業(yè)經(jīng)濟運行分析》報告稱，近年來，越來越多的民營企業(yè)外遷和民間資金外流，溫州出現(xiàn)了“產(chǎn)業(yè)空心化”現(xiàn)象。另外該報告還建議，政府應(yīng)拓寬民間投資的領(lǐng)域和空間，正確引導(dǎo)民間投資，防止新一輪資金大量外流或熱錢化。

于是，“產(chǎn)業(yè)空心化”和“資金熱錢化”，先是溫州市、后上升至浙江省各方熱議話題。一位樂清市政協(xié)人士曾向《第一財經(jīng)日報》記者表示，實際上，早在2001年中國低壓電器之都的柳市，就有人士提出“產(chǎn)業(yè)空心化”說法，但并未引起政府部門的高度重視。

一位溫州大型外貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人說，近十余年中，浙江企業(yè)融資貴、用工貴、材料漲價、人民幣升值等一系列壓力凸顯。“2008年之前，盡管企業(yè)利潤每年都在下降，但總體經(jīng)營還是可以的。尤其是2008年至今，歐美經(jīng)濟狀況不好，國內(nèi)消費不景氣，企業(yè)利潤開始大幅下滑，一些浙江傳統(tǒng)制造企業(yè)微利，甚至虧本經(jīng)營。”

一位溫州煙具行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)人曾接受本報記者采訪時表示，一度占據(jù)全國產(chǎn)量90%以上的溫州金屬打火機行業(yè)面臨全行業(yè)萎縮。2008年以前，該市有打火機企業(yè)500家以上，至2010年剩下不足百家左右，且專心經(jīng)營的老板也僅剩三分之一，“他們已經(jīng)把重心轉(zhuǎn)移到其他行業(yè)，比如房地產(chǎn)、礦產(chǎn)以及第三產(chǎn)業(yè)。”

類似打火機的產(chǎn)業(yè)萎縮狀況，在浙江諸多產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域頻頻上演，又進而加劇“資本熱錢化”。

尤其在四萬億投資計劃出臺后，2009年年初，浙江啟動新一輪房價大飆漲，兩年時間不到房價幾乎翻了一番；與此同時高利貸在民間極為盛行，月息四五分司空見慣。于是，當(dāng)遭遇實業(yè)發(fā)展“瓶頸”時，浙江企業(yè)與各種“炒作”捆綁在一起。他們往往把企業(yè)作為融資平臺，從銀行或民間“套取”資金，投機投資“副業(yè)”而一夜暴富。

一種“創(chuàng)富模式”在浙江企業(yè)之間廣為傳遞。企業(yè)請人家來管理，不求賺錢，只要維系一定的生產(chǎn)量就可以；自己則忙著“包裝”企業(yè)，拿著“漂亮數(shù)據(jù)”或者企業(yè)聯(lián)保去銀行貸款，用貸款投資“副業(yè)”房地產(chǎn)、放高利貸、買地等，賺取的利潤要遠(yuǎn)高于主業(yè)。在投資或投機狂歡中，一旦經(jīng)濟形勢發(fā)生變化，這種噩夢就不期而至。

浙江金融抓手“兩難”

“浙江的企業(yè)其實不缺錢。”杭州德弘資產(chǎn)管理有限公司副總裁陳宇說，既然不缺錢，那企業(yè)為什么還要爭先恐后去貸款？因為浙江老板有天然的敏感性和賭性。

陳宇認(rèn)為，一些浙江企業(yè)敢用短期貸款，去做中長期投資項目，于是不可測的風(fēng)險就會非常多。

一位離任的銀行信貸負(fù)責(zé)人說，浙江經(jīng)濟總量列在廣東、山東、江蘇之后，位列第四，但浙江金融機構(gòu)家數(shù)位列全國之首，且信貸投放風(fēng)險容忍度，遠(yuǎn)超過金融更為發(fā)達(dá)的上海、北京。目前幾乎所有金融機構(gòu)，都在浙江開設(shè)了分支機構(gòu)。

“接下去幾年，對浙江經(jīng)濟發(fā)展最為關(guān)鍵。”陳宇昨天接受本報記者采訪時認(rèn)為，當(dāng)務(wù)之急是發(fā)展債券市場、豐富多層次金融產(chǎn)品以及規(guī)范引導(dǎo)金融人才，“盡最大程度，吸引民間資金，回到實體經(jīng)濟中來”。

一位知情人士說，目前，浙江省金融辦新設(shè)“小額貸款管理處”，管理不斷涌現(xiàn)的小貸公司。“目前浙江處理經(jīng)濟問題，亟須一個強有力的金融抓手。”陳宇認(rèn)為，隸屬國家部委管控的龐大銀行體系，浙江省顯然沒有權(quán)限對其指揮；于是，如何加強地方政府對金融的引導(dǎo)，也成為浙江頗為急切的工作。

陳建軍認(rèn)為，針對目前浙江經(jīng)濟“膿包”，要么敷藥治療，要么去濃療傷，“都要一個陣痛期，需要時間和藥力。”