今年以來，中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富等融資性擔(dān)保機構(gòu)接連出現(xiàn)資金鏈斷裂事件，因牽涉多家銀行和企業(yè)受到廣泛關(guān)注，亦凸顯擔(dān)保業(yè)在近年來高速發(fā)展過程中所積聚的風(fēng)險。

“這些事件主要由于擔(dān)保機構(gòu)在賬外挪用客戶保證金或利用關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行信貸資金用于高息放貸和高風(fēng)險投資。對此聯(lián)席會議及時指導(dǎo)，協(xié)調(diào)處置化解風(fēng)險，目前相關(guān)省市人民政府正在積極開展風(fēng)險處置化解工作。”融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議（下稱“聯(lián)席會議”）辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人6月26日表示。

他未透露相關(guān)案情的具體進(jìn)展，但表示聯(lián)席會議近期起草并出臺了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（下稱“通知”）。“旨在明確客戶保證金并非融資性擔(dān)保機構(gòu)的自有資金，而是擔(dān)�？蛻籼峁┑囊环N反擔(dān)保措施，因此不能與融資性擔(dān)保機構(gòu)的自有資金混同使用，只能用于合同約定的違約代償。”該負(fù)責(zé)人稱。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)“異化”

截至2011年末，全國融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機構(gòu)8402家，同比增長39.3%；全行業(yè)資產(chǎn)總額9311億元，同比增長57.2%；凈資產(chǎn)總額7858億元，同比增長63.8%。在保余額總計19120億元，同比增長39.1%，其中融資性擔(dān)保16547億元。

融資性擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量和資產(chǎn)以較快速度增長的同時，風(fēng)險和問題也比較突出。“特別是近期一些風(fēng)險事件，暴露出部分融資性擔(dān)保機構(gòu)自身經(jīng)營管理不規(guī)范、偏離主業(yè)、內(nèi)控機制欠缺、缺乏嚴(yán)格有效監(jiān)管等問題，存在較大的風(fēng)險隱患。”上述負(fù)責(zé)人表示。

他指出，部分地區(qū)批設(shè)融資性擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量過多，加劇了擔(dān)保市場的過度競爭和亂象，整個行業(yè)呈現(xiàn)“僧多粥少”的局面，擔(dān)保放大倍數(shù)難以提高，不利于可持續(xù)的商業(yè)模式形成，融資性擔(dān)保機構(gòu)難以靠擔(dān)保業(yè)務(wù)實現(xiàn)盈利，業(yè)務(wù)偏向“異化”，違規(guī)經(jīng)營增多。

“部分機構(gòu)熱衷于擔(dān)保業(yè)務(wù)之外的高風(fēng)險、高收益活動，存在較大的風(fēng)險隱患，主要表現(xiàn)在：一是挪用或占用客戶保證金和客戶貸款風(fēng)險；二是資本金不實的風(fēng)險，股東直接或變相抽走資本金或融資性擔(dān)保機構(gòu)違規(guī)運用資本金，從事高風(fēng)險經(jīng)營活動；三是實際控制人和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險；四是以委托貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險。”該負(fù)責(zé)人稱。

融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管升級客戶保證金禁與自有資金混用

與此同時，一些地方的監(jiān)管部門在一定程度上仍存在重發(fā)展、輕監(jiān)管現(xiàn)象。“與融資性擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)的快速增長相比，監(jiān)管資源不足且專職人員少，非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管能力不強，監(jiān)管有效性亟待增強。”他表示。

非融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管缺失

實際上，2011年以來聯(lián)席會議已通過整頓規(guī)范提升了行業(yè)準(zhǔn)入門檻，并進(jìn)一步完善以《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》為核心的規(guī)章制度體系，行業(yè)風(fēng)險管控水平得到提高。截至2011年末，融資性擔(dān)保代償率0.5%，損失率0.02%，同比減少0.02個百分點，融資性擔(dān)保貸款不良率為0.8%，連續(xù)兩年呈下降趨勢。

近期，聯(lián)席會議還出臺了上述規(guī)范保證金管理的通知。“近期發(fā)生多起風(fēng)險事件，因此出臺了這個通知，提出專戶管理、信息報送、強化監(jiān)管、違規(guī)不得享受扶持等一系列規(guī)范管理要求。”上述負(fù)責(zé)人表示。

不過，由于目前我國擔(dān)保機構(gòu)按業(yè)務(wù)性質(zhì)分為融資性擔(dān)保機構(gòu)和非融資性擔(dān)保機構(gòu)，而后者沒有納入監(jiān)管體系，因此上述通知對其仍然鞭長莫及。據(jù)統(tǒng)計，截至2011年末，全國登記的非融資性擔(dān)保機構(gòu)約1.38萬戶，遠(yuǎn)多于融資性擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量。

上述負(fù)責(zé)人表示，這些非融資性擔(dān)保機構(gòu)中除少數(shù)專業(yè)從事如工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等業(yè)務(wù)外，其余大部分打著“擔(dān)保”旗號主要從事民間借貸等活動，風(fēng)險隱患和負(fù)面影響較大，給融資性擔(dān)保行業(yè)帶來了聲譽風(fēng)險的同時，也形成不良的示范作用。