多位專家和業(yè)內(nèi)人士向中國證券報(bào)記者表示，利率市場化不僅可以在一定程度上減少民間借貸存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，而且可以營造一個(gè)相對(duì)公平的金融市場環(huán)境。

化解潛在風(fēng)險(xiǎn)

銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民認(rèn)為，利率市場化可以發(fā)揮市場資金的配置作用，有助于減少高利貸或者不合理、不合法的民間借貸情況的出現(xiàn)。近年來實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需求從正規(guī)金融渠道得不到滿足，很多企業(yè)都通過民間借貸獲得資金融通，如果加快推進(jìn)利率市場化，這種情況應(yīng)該可以得到有效緩解。

國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部研究員魏加寧認(rèn)為，就當(dāng)前而言，實(shí)行利率市場化可以在一定程度上減輕民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)，防范資金的體外循環(huán)。

魏加寧指出，應(yīng)盡快降低市場準(zhǔn)入門檻，允許民間資本進(jìn)入到正規(guī)的金融體系中來。這樣，既可以促進(jìn)正規(guī)金融體系的發(fā)展，又可以適當(dāng)壓縮非正規(guī)金融體系的活動(dòng)空間，化解正規(guī)金融與非正規(guī)金融兩方面所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并減少正規(guī)金融機(jī)構(gòu)依靠市場壟斷和利率管制獲取超額利潤的現(xiàn)象。

中國國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心、中國小額信貸聯(lián)盟秘書長白澄宇認(rèn)為，當(dāng)前民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：第一，制度風(fēng)險(xiǎn)，即由于缺乏明確的法律體系保護(hù)，借貸關(guān)系不穩(wěn)定，借貸雙方本應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任無法得到確認(rèn)和執(zhí)行；第二，信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，即民間借貸因無法律保障，不得不暗箱操作，難以獲得信貸風(fēng)險(xiǎn)的信息，對(duì)借貸雙方都不利；第三，道德風(fēng)險(xiǎn)，即因無制度保障，全靠經(jīng)營者自身道德約束，道德風(fēng)險(xiǎn)極大。白澄宇表示，要根本解決民間借貸風(fēng)險(xiǎn)，必須從制度入手，讓民間借貸法制化、陽光化，重要的是信息披露和公眾監(jiān)督。

助力中小企業(yè)融資

全國工商聯(lián)一項(xiàng)調(diào)查顯示，有90%以上的民營中小企業(yè)表示無法從銀行獲得貸款，其中民企和家族企業(yè)在過去三年中有近62.3%是通過民間借貸的形式進(jìn)行融資。財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長賈康（微博）認(rèn)為，目前我國在小微企業(yè)發(fā)展過程中遇到的挑戰(zhàn)和困難，從世界范圍來看是有共性的。

賈康稱，“以浙江溫州為例，在這次金融危機(jī)來臨的時(shí)候一些當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主們因?yàn)橘Y金鏈斷裂而跑路，事件的背后所折射出的卻是在比較低端的經(jīng)濟(jì)發(fā)展層面，在小微企業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展過程中遇到的融資難等矛盾的凸顯。”

中國社科院經(jīng)濟(jì)研究所宏觀經(jīng)濟(jì)研究室主任袁鋼明表示，對(duì)于民間金融的發(fā)展應(yīng)該有疏有堵。應(yīng)開放民間金融機(jī)構(gòu)的開辦和設(shè)立，不能歧視和壓制其發(fā)展，進(jìn)而引導(dǎo)民間融資資金價(jià)格逐步走向正軌，為規(guī)范和促進(jìn)民間金融市場健康有序發(fā)展創(chuàng)造條件。

魏加寧認(rèn)為，實(shí)行利率市場化，有助于解決中小企業(yè)融資難的問題。因?yàn)樵诠苤评�率條件下，貸款利率雖低，但實(shí)際上到不了中小企業(yè)手中。

白澄宇也表示，利率市場化對(duì)于解決中小企業(yè)融資難問題很重要。一方面，通過市場化利率更有效配置金融資源。如果中小微企業(yè)信貸供給不足，利率上升，會(huì)有更多金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入這個(gè)市場，提供更多服務(wù)。另一方面，存貸利率同步市場化，有利金融創(chuàng)新�？梢越档豌y行存貸利差，迫使銀行開發(fā)更多非借貸中間業(yè)務(wù)，創(chuàng)造更多的金融服務(wù)產(chǎn)品，包括針對(duì)中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品。