11月16日，多位與會(huì)人員對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》透露，銀監(jiān)會(huì)新任主席尚福林在近日召開的2011年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)上，要求各家銀行前瞻性做好防范風(fēng)險(xiǎn)，盡可能增加計(jì)提撥備、核銷損失。

增提撥備、核銷損失

尚福林要求銀行盡可能增提撥備、核銷損失，前瞻性做好風(fēng)險(xiǎn)防范，他敦促銀行利用撥備充足的有利條件，加大不良資產(chǎn)核銷力度，用足有關(guān)優(yōu)惠政策，避免今后出現(xiàn)撥備和不良貸款兩高局面，以真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)狀況。

某國(guó)有大行戰(zhàn)略管理部人士對(duì)本報(bào)記者表示，現(xiàn)在銀行的撥備水平已經(jīng)很高，未來增提幅度有限，在他看來，此番增提撥備的表態(tài)延續(xù)了監(jiān)管當(dāng)局之前的口徑。

銀監(jiān)會(huì)11月15日披露的數(shù)據(jù)顯示，2011年三季度末，我國(guó)銀行業(yè)撥備覆蓋率從二季度末的248.9%上升至270.7%；撥備金額由二季度末的1.05萬億上升至三季度末的1.1萬億。

與此同時(shí)，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量依然優(yōu)秀，數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)不良貸款維持“雙降”，三季度末，不良貸款率為0.9%，相比二季度下降0.1%，不良貸款余額4078億元，相比二季度下降151億元。

然而，監(jiān)管當(dāng)局和業(yè)界卻認(rèn)為這種情況很難持續(xù)，2010年末，銀監(jiān)會(huì)前任主席劉明康曾表示，把融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素都加進(jìn)來，估計(jì)銀行業(yè)不良率將上升至2%；中行國(guó)際金融研究所也曾表示，今后五年的銀行不良貸款率合理區(qū)間為1.61%~3.24%。

在這種情況下，通過增提撥備來提高銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力就顯得十分必要，撥備是銀行為了核銷壞賬而計(jì)提的損失準(zhǔn)備金，在銀行不良貸款被認(rèn)定為“損失”之后，商業(yè)銀行可用其核銷損失貸款，核銷之后，撥備額和不良貸款余額會(huì)同時(shí)下降，也就是說，撥備的增提，一方面提高了銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，另一方面也降低了商業(yè)銀行的利潤(rùn)。

穩(wěn)健設(shè)定增長(zhǎng)目標(biāo)

近兩年來，銀行業(yè)成了國(guó)民經(jīng)濟(jì)中最賺錢的行業(yè)，2011年中期業(yè)績(jī)顯示，16家上市銀行上半年共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)逾4600億元，日均進(jìn)賬逾25億元，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率也都維持在兩位數(shù)以上。

但市場(chǎng)的觀點(diǎn)是，銀行不會(huì)總有這樣好的日子過，2012年，地方政府融資平臺(tái)將迎來第一個(gè)還本付息的高潮；與此同時(shí)，決策層對(duì)于房地產(chǎn)調(diào)控的堅(jiān)持和中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速中樞的下降，都會(huì)給銀行的業(yè)績(jī)帶來不利影響，而可能增提的撥備，又將再次“侵占”銀行的利潤(rùn)。

尚福林要求，銀行應(yīng)穩(wěn)健設(shè)定發(fā)展目標(biāo)，促進(jìn)發(fā)展模式從外延向內(nèi)涵轉(zhuǎn)變，具體內(nèi)容包括：合理制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，審慎設(shè)定ROA、ROE等指標(biāo)，積極運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率等指標(biāo)，避免加大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，危害可持續(xù)發(fā)展。

在房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)方面，尚福林維持了監(jiān)管當(dāng)局一貫的審慎高壓態(tài)度。

尚福林要求銀行對(duì)于新發(fā)放的貸款，保持審慎態(tài)度；加強(qiáng)對(duì)土地、房地產(chǎn)的抵押品管理，根據(jù)房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)情況，及時(shí)對(duì)抵押品進(jìn)行價(jià)值重估，對(duì)抵押物難以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)該予以補(bǔ)充；對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)抵押或存在的瑕疵貸款，要抓緊補(bǔ)正。