據(jù)金融時報消息，專家表示，銀行監(jiān)管強化或是一種趨勢，未來歐盟也可能推出新的監(jiān)管標(biāo)準，這將使我國銀行“走出去”面臨挑戰(zhàn)，國際化戰(zhàn)略可能需要為此而調(diào)整。

相關(guān)人士認為，英國緊隨美國提高銀行監(jiān)管標(biāo)準，這一方面說明英國想保護國內(nèi)銀行機構(gòu)；另一方面將影響包括中國在內(nèi)的非歐盟地區(qū)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和盈利能力。

記者王成洋在美國通過外資銀行監(jiān)管新規(guī)后僅幾日，2月26日，英國央行下屬審慎監(jiān)管局（PRA）也公布了一份針對外資銀行，主要是非歐盟地區(qū)銀行的“嚴苛”監(jiān)管規(guī)則。征求意見稿顯示，新規(guī)則主要加強了對外資銀行分支機構(gòu)的監(jiān)管，除要求每年兩次報送財務(wù)數(shù)據(jù)外，還將開展有關(guān)監(jiān)管標(biāo)準和對英國經(jīng)濟影響的評估，限制其零售業(yè)務(wù)和批發(fā)業(yè)務(wù)規(guī)模。在美國、英國相繼推出新外資銀行監(jiān)管新規(guī)則背景下，未來會否有更多的國家提高銀行監(jiān)管標(biāo)準？英國新監(jiān)管規(guī)則對非歐盟地區(qū)銀行，特別是中資銀行在英國發(fā)展將產(chǎn)生怎樣的影響？

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛27日在接受本報記者采訪時表示，銀行監(jiān)管強化或是一種趨勢，未來歐盟也可能推出新的監(jiān)管標(biāo)準，這將使我國銀行“走出去”面臨挑戰(zhàn)，國際化戰(zhàn)略可能需要為此而調(diào)整。中國銀行國際金融研究所研究員陳靜同日在接受本報記者采訪時則稱，“英國緊隨美國提高銀行監(jiān)管標(biāo)準，這一方面說明英國想保護國內(nèi)銀行機構(gòu)；另一方面將影響包括中國在內(nèi)的非歐盟地區(qū)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和盈利能力�！�

由于英國與歐盟簽署了銀行監(jiān)管相關(guān)協(xié)議，新監(jiān)管規(guī)則主要針對的是非歐盟地區(qū)的銀行。規(guī)則征求意見稿顯示，目前英國有外資銀行分支機構(gòu)145家，總資產(chǎn)占英國銀行總資產(chǎn)31%，相當(dāng)于英國GDP的160%；外資銀行附屬公司總資產(chǎn)占英國銀行總資產(chǎn)14%。其中，非歐盟地區(qū)銀行分支機構(gòu)82家，占外資銀行分支機構(gòu)總數(shù)的57%，資產(chǎn)占外資銀行總資產(chǎn)的63%。記者注意到，中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行等已在英國設(shè)立分支機構(gòu)，其中中國銀行、中國工商銀行和中國建設(shè)銀行等已在倫敦設(shè)立附屬公司。

值得注意的是，在英國的外資銀行分支機構(gòu)和附屬公司適用不同法律，受到的監(jiān)管方式存在較大差異。分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，沒有單獨資本要求，雖受PRA和母國監(jiān)管機構(gòu)共同監(jiān)管，但以母國監(jiān)管為主，PRA對其監(jiān)管比較松。而附屬公司具有獨立法人資格，與英國本土銀行一樣，受當(dāng)?shù)胤�律管轄，需達到英國資本、流動性監(jiān)管要求。PRA擁有與母國監(jiān)管機構(gòu)相同的監(jiān)管權(quán)力和框架，對其監(jiān)管相對嚴格。

新監(jiān)管規(guī)則主要加強了對分支機構(gòu)的監(jiān)管。在適用范圍方面，規(guī)則不僅適用于某一銀行在英國的分支機構(gòu)還適用于整個銀行，對已經(jīng)設(shè)立的和新設(shè)分支機構(gòu)均適用。在具體監(jiān)管方式上，PRA將首先評估外資銀行在母國是否受到與英國同等的監(jiān)管，具體評估母國監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管信息共享及監(jiān)管機構(gòu)能力和獨立性等方面，并讓母國監(jiān)管機構(gòu)保證該銀行的應(yīng)急方案在分支機構(gòu)發(fā)生危機時，能夠降低對英國金融穩(wěn)定性的影響。在此基礎(chǔ)上，PRA將與母國監(jiān)管機構(gòu)簽訂監(jiān)管協(xié)議，以明確各自應(yīng)承擔(dān)的審慎監(jiān)管職責(zé)。同時，PRA將限制零售業(yè)務(wù)規(guī)模較大的分支機構(gòu)發(fā)展，也希望從事批發(fā)業(yè)務(wù)分支機構(gòu)的規(guī)模不要影響到英國經(jīng)濟，除非滿足一些例外條件。此外，PRA將重點關(guān)注對經(jīng)濟有重要影響的分支機構(gòu)，判斷標(biāo)準是這些分支機構(gòu)是否從事零售銀行、公司銀行、支付清算、系統(tǒng)內(nèi)信貸和投資銀行等業(yè)務(wù)。在懲罰處置方面，如果分支機構(gòu)未達到監(jiān)管要求，PRA將向母國監(jiān)管機構(gòu)提出，在沒有得到有效處置后，PRA將采取相應(yīng)行動，包括拒絕新分支機構(gòu)設(shè)立的申請以及取消現(xiàn)有機構(gòu)經(jīng)營許可。

在附屬公司監(jiān)管方面，PRA將通過分析公司外部環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險，評估其對英國金融穩(wěn)定性的影響。同時，與母國監(jiān)管機構(gòu)評估附屬公司與整個銀行集團的關(guān)聯(lián)關(guān)系，必要時可能會限制某些關(guān)聯(lián)。如果一個銀行在英國既有分支機構(gòu)也有附屬公司，PRA將敦促附屬公司完善治理結(jié)構(gòu)，恰當(dāng)管理關(guān)聯(lián)關(guān)系。

對于新監(jiān)管規(guī)則的可能影響，征求意見稿表示，從事零售業(yè)務(wù)的那些對經(jīng)濟有重要影響的分支機構(gòu)將受到嚴重沖擊，因為PRA不希望它們的零售業(yè)務(wù)規(guī)模太大。新監(jiān)管規(guī)則的實施可能使一些分支機構(gòu)關(guān)閉或者轉(zhuǎn)為附屬公司，并因此承擔(dān)一些成本支出。

有分析人士表示，去年10月，為了讓倫敦成為離岸人民幣交易中心，英國財政大臣奧斯本訪華時曾簽署一系列放寬中資銀行進入英國市場的條款，而新監(jiān)管規(guī)則明顯與之前承諾背道而馳。對此，曾剛表示，英國并非故意為難中資銀行，而是一視同仁，放寬準入標(biāo)準和加強監(jiān)管并不矛盾。PRA首席執(zhí)行官貝利表示，我們在保持金融市場開放和促進銀行金融安全穩(wěn)健之間找到了平衡。

曾剛認為，由于我國銀行在英國網(wǎng)點不多、資產(chǎn)規(guī)模有限，目前來看，新監(jiān)管規(guī)則對中資銀行影響不明顯；不過長期來看，監(jiān)管標(biāo)準的提高將是一個挑戰(zhàn)，我國銀行應(yīng)積極調(diào)整自身戰(zhàn)略，在適應(yīng)標(biāo)準的同時，提高自身競爭力。陳靜也表示，我國銀行要密切關(guān)注新監(jiān)管規(guī)則對經(jīng)營的影響，因為監(jiān)管標(biāo)準提高肯定會增加運營成本，降低利潤水平。