2月26日，英國(guó)央行下屬的英國(guó)審慎監(jiān)管局發(fā)布一份咨詢文件，建議提高非歐盟國(guó)家銀行在英國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的門檻，相關(guān)提議將限制外資銀行在英國(guó)拓展零售銀行業(yè)務(wù)。本輪咨詢將持續(xù)至今年5月27日結(jié)束。

新規(guī)定對(duì)非歐盟國(guó)家銀行在英國(guó)開設(shè)經(jīng)營(yíng)零售存款業(yè)務(wù)的分行采取了更強(qiáng)硬的路線。審慎監(jiān)管局表示，如果未滿足規(guī)定要求，將可能被永久禁入英國(guó)市場(chǎng)。

分行與子公司

對(duì)非歐盟國(guó)家銀行，審慎監(jiān)管局的門檻標(biāo)準(zhǔn)針對(duì)的監(jiān)管對(duì)象不僅是其英國(guó)分行，而是銀行整體。審慎管理局考慮銀行母國(guó)的監(jiān)管水平是否與審慎監(jiān)管局的監(jiān)管要求相當(dāng)，若被認(rèn)定為監(jiān)管力度不足，不論是整體欠缺還是分行的某些特殊業(yè)務(wù)不滿足要求，該行在英國(guó)的經(jīng)營(yíng)只能采取設(shè)立子公司的形式。

根據(jù)英國(guó)審慎監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2013年9月，英國(guó)總共有145家外資銀行設(shè)立分行，他們擁有英國(guó)整個(gè)銀行體系近三分之一的總資產(chǎn)。其中，非歐盟國(guó)家分支數(shù)量占57%。

“收緊對(duì)外資銀行進(jìn)入本國(guó)市場(chǎng)是目前全球各國(guó)監(jiān)管的一個(gè)趨勢(shì)，一方面是金融危機(jī)后為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，另一方面則是以此為借口阻礙競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)的利益�！睂�(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)助理教授趙慶明在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)表示。。

英國(guó)審慎監(jiān)管局表示，將對(duì)外資銀行進(jìn)行一系列指標(biāo)考量，包括銀行總部的規(guī)定、權(quán)力、整體監(jiān)管、信息分享、保密性、能力以及監(jiān)管的獨(dú)立性，同時(shí)，該行總部的資本、流動(dòng)性、危機(jī)應(yīng)對(duì)機(jī)制也是重要的考慮因素，審慎監(jiān)管局需要考慮銀行的整體機(jī)制是否達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。

在英國(guó)銀行業(yè)，分行和子公司的主要區(qū)別在于，海外分行直接受母國(guó)總行管理，不受英國(guó)銀行業(yè)資本充足率監(jiān)管。而子公司則不同，無(wú)論國(guó)籍，要在英國(guó)(或其他國(guó)家)注冊(cè)開業(yè)需要滿足的各方面條件都跟當(dāng)?shù)氐你y行一樣，需符合英國(guó)對(duì)銀行業(yè)的資本充足率要求和更為嚴(yán)格的監(jiān)管措施。

英國(guó)審慎監(jiān)管局預(yù)計(jì)資產(chǎn)在20億英鎊以下的海外分行轉(zhuǎn)為子公司需承擔(dān)約52萬(wàn)英鎊的一次性開支以及每年15萬(wàn)英鎊的持續(xù)性開支。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，一次性開支主要是為了成立子公司而產(chǎn)生的法律費(fèi)用和注冊(cè)費(fèi)用，而持續(xù)性支出主要包括子公司日常運(yùn)作而成立的董事會(huì)、資本金、稅金，以及合規(guī)費(fèi)用。

離岸人民幣業(yè)務(wù)

市場(chǎng)人士認(rèn)為，此舉主要針對(duì)外資零售銀行，幾大中資銀行中目前只有中銀提供零售銀行業(yè)務(wù)，但占其業(yè)務(wù)比重非常小，其他銀行主要提供企業(yè)金融服務(wù)，因此受到新法規(guī)的影響有限。

趙慶明指出，英國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的心態(tài)非�！懊�盾”，一方面既希望吸引中資銀行進(jìn)入以鞏固倫敦離岸人民幣中心的地位，另一方面又擔(dān)心金融風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管。因此，監(jiān)管層或傾向于降低“無(wú)形門檻”，但對(duì)銀行準(zhǔn)入這些硬性規(guī)定則從嚴(yán)處理。

此外，去年10月，為了提升倫敦離岸人民幣交易中心的地位，英國(guó)財(cái)政大臣奧斯本訪華時(shí)曾簽署一系列放寬中資銀行進(jìn)入英國(guó)市場(chǎng)的條款。數(shù)據(jù)顯示，目前在中國(guó)大陸和香港以外的全球人民幣交易中，英國(guó)占據(jù)了62%。

中資銀行目前在境外的業(yè)務(wù)大多是以服務(wù)海外的中資企業(yè)。但隨著人民幣離岸市場(chǎng)的迅速發(fā)展，給這些中資銀行的海外業(yè)務(wù)帶來(lái)了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)引擎。比如，農(nóng)行在英國(guó)推出人民幣貿(mào)易清算服務(wù)，工行在英國(guó)發(fā)行人民幣債券，而擁有先發(fā)優(yōu)勢(shì)的中銀倫敦則率先推出了全系列人民幣產(chǎn)品。

“英國(guó)當(dāng)局放松的也只是批發(fā)銀行(而非零售銀行)業(yè)務(wù)，中資銀行在英國(guó)業(yè)務(wù)拓展的整體空間仍然有限，但是此舉可能對(duì)有計(jì)劃進(jìn)入英國(guó)市場(chǎng)的其他中資銀行有一定影響，他們需要重新權(quán)衡開設(shè)子公司的成本�！币晃恢匈Y銀行人士表示。

“新的監(jiān)管方法希望一些(外資銀行的)分支機(jī)構(gòu)要么退出市場(chǎng)，要么成為附屬子公司�！庇�國(guó)審慎監(jiān)管局表示。

在倫敦開設(shè)分支機(jī)構(gòu)是很多中資銀行國(guó)際化的必經(jīng)之路。目前，中農(nóng)工建四大行相繼在倫敦設(shè)立了英國(guó)代表處，并陸續(xù)成立了營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。除中銀獲批分行牌照外，其他大都是以子公司的形式，類似于中國(guó)的外資法人銀行，在資本金，流動(dòng)性，透明度和監(jiān)管方面比分行更為嚴(yán)格。