中國國有銀行未來的改革仍然是一個(gè)勢(shì)在必行的任務(wù)，只不過，此前在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不完善、不發(fā)達(dá)的背景下，需要高層整體規(guī)劃，拿出資源�，F(xiàn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)相對(duì)完善，未來國有銀行必須在市場(chǎng)中去尋找自己的位置，這里有一個(gè)非常微妙的詞叫“感覺”。

   聽聽建行董事長田國立的這番話，你就覺得這就是一種感覺。他說：“有觀點(diǎn)說中國人是不是不喜歡租房，要買房？我認(rèn)為主要是因?yàn)樽赓U市場(chǎng)太不發(fā)達(dá)了，基本上最長租期一年，租戶下功夫裝修吧，一年之后房東逼你走，要不然漲價(jià)。你不裝修吧，就窩窩囊囊、破破爛爛，你也難受�！�

   初聽，你肯定難以相信這樣接地氣的話語是一個(gè)國有大行董事長說的，但是從這番話里，你就知道，這位董事長從市場(chǎng)里找到需求，這就是所謂的“痛點(diǎn)”，是被市場(chǎng)長期忽視的空間，找到這個(gè)需求，就找到了盈利模式，其他的事情就好說了。

   這也就是所謂的“租售并舉”“長租市場(chǎng)”，市場(chǎng)就在那里，看你能否有一雙發(fā)現(xiàn)的慧眼。

   建設(shè)銀行在租房市場(chǎng)的布局已經(jīng)一年有余，這里有一個(gè)核心是建行打造的“住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)”，這是利用先進(jìn)的IT技術(shù)，把房源、房租中介、業(yè)主、銀行、租房者等等連接起來的樞紐，可以做到房源統(tǒng)一管理、信息共享、租賃企業(yè)監(jiān)管、租賃房源核驗(yàn)、租賃過程監(jiān)測(cè)、租賃服務(wù)全覆蓋。先進(jìn)的通信信息技術(shù)加上大數(shù)據(jù)云計(jì)算等等高精尖的運(yùn)用是最近今年互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)構(gòu)成的最大挑戰(zhàn)，這個(gè)武器如何為我所用顯然是傳統(tǒng)銀行未來勝出的關(guān)鍵，但是并非傳統(tǒng)銀行自己購買了先進(jìn)系統(tǒng)，放在銀行的后臺(tái)里就可以，如何用，在哪里用，才是關(guān)鍵，本人覺得建行通過租賃市場(chǎng)的開發(fā)，使得金融服務(wù)、租賃服務(wù)、信息歸集都場(chǎng)景化了，這樣才把先進(jìn)的技術(shù)用活了，這也就更加能夠改進(jìn)并探索未來市場(chǎng)所需要的更加接地氣的技術(shù)運(yùn)用。國有銀行強(qiáng)大的品牌效應(yīng)、資金實(shí)力、客戶資源和廣布的網(wǎng)點(diǎn)，切入這個(gè)市場(chǎng)自然不在話下。經(jīng)過一年多的發(fā)展，通過的房源目前已達(dá)到700萬套，年內(nèi)有可能突破1000萬套。

   建行這一招，實(shí)現(xiàn)了很多概念，比如生態(tài)，這是這幾年最火的詞，在龐大的房地產(chǎn)租賃市場(chǎng)做一個(gè)“鏈接者”，比如輕資產(chǎn)，建行這一招盤活了過剩房源，對(duì)接了需求，緩解了按揭還貸壓力，解決了自身下一步存貸款市場(chǎng)空盡。更為重要的是傳統(tǒng)銀行龐大的房地產(chǎn)貸款面臨著經(jīng)濟(jì)下行壓力的違約風(fēng)險(xiǎn)，長租金融顯然能夠緩解這一擔(dān)憂。

   所以說，從市場(chǎng)里去找需求，設(shè)身處地的切入市場(chǎng)，才能找到新的需求點(diǎn)。

   你如果認(rèn)識(shí)到未來房地產(chǎn)市場(chǎng)建設(shè)的任務(wù)已經(jīng)接近頂點(diǎn)，市場(chǎng)上充斥著大量過剩的房源，很大一部分人的住房需求需要租房來滿足，那么幾十年來建設(shè)銀行包括其他商業(yè)銀行依靠購房貸款或者開發(fā)貸款來經(jīng)營的模式就走到了終點(diǎn)。下一步怎么辦？

   但你一旦發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下的租房市場(chǎng)屬于分割的市場(chǎng)，業(yè)主找不到房源，房源不知道業(yè)主在哪里、長租需求不能滿足，租戶不能裝修美化房子，租房者每年都要考慮搬家，金融資源不能對(duì)接租房市場(chǎng)，正如建行領(lǐng)導(dǎo)所說：““租房不能平等的享受社會(huì)公共服務(wù)；租期短、租金漲，租客的權(quán)益不能得到充分的保證；假房源，黑中介威脅著百姓的安全感……”這時(shí)候建行就發(fā)現(xiàn)了一篇藍(lán)海，突入這片藍(lán)海，占得先機(jī)，等其他銀行醒悟過來的時(shí)候就已經(jīng)晚了。

   “要租房到建行”，“要存房到建行”，“你在財(cái)務(wù)上不是一個(gè)房奴，而且你可以隨時(shí)到廣州、蘇州、揚(yáng)州住，當(dāng)你以租房替代買房時(shí)，你就有一個(gè)說走就走的旅行。當(dāng)你不再為買房做抵押金的時(shí)候，你就會(huì)富裕好多。”這些宣傳不僅僅是廣告語，而是攸關(guān)一生財(cái)富和幸福的選擇，這時(shí)候消費(fèi)者不得不仔細(xì)掂量掂量。

   四大國有銀行聽它們的名稱，應(yīng)該是各有專業(yè)特色分工的，但事實(shí)上，改革開放幾十年，金融在中國一直是稀缺品，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不夠，大家做什么都一樣，也什么都做，做什么都能賺錢。經(jīng)濟(jì)上行周期時(shí)，大家都賺錢；經(jīng)濟(jì)下行周期也不怕，壞賬都有國家負(fù)擔(dān)。它們的業(yè)績也一樣，營收、利潤增速、壞賬等不能有差別，不然領(lǐng)導(dǎo)面子上下不來，本質(zhì)原因是國有銀行不是真正意義上的市場(chǎng)主體，不能自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)盈虧，業(yè)務(wù)沒有特色，不能專業(yè)化，各自沒有拿得出手的“絕活”。

   至少從名稱上來看，工商銀行銀行在工商大企業(yè)上有專業(yè)特色；建設(shè)銀行應(yīng)該在基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)領(lǐng)域高出一籌；農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)業(yè)經(jīng)營上有看家本領(lǐng)；中國銀行在國際業(yè)務(wù)上能夠吃遍全球。但現(xiàn)實(shí)的答案是否定的，這就是中國的國有銀行未來改革任務(wù)任重道遠(yuǎn)的原因。

   從市場(chǎng)上找需求，把自己當(dāng)成市場(chǎng)人，開動(dòng)腦子，去探索，去吃苦，這是未來國有銀行的一條路子，建行初步找到了一點(diǎn)“感覺”。